Sopra Banking Software : la référence européenne des systèmes de paiement

Que dit l’Europe sur les moyens de paiement ?

On ne peut pas aujourd’hui abor­der la ques­tion des moyens de paiement sans le cadre européen. 

Au cours de ces dix dernières années, la poli­tique européenne a été struc­turée par deux grandes mesures : la mise en place de l’espace unique des paiements en Europe (SEPA) et les direc­tives de ser­vices de paiement (DSP).

Le SEPA a harmonisé les virements et les prélèvements dans tous les pays européens.
Quel est le but des directives ?

LES MOYENS ET SYSTÈMES DE PAIEMENT SONT ENTRÉS DANS L’ÈRE DE L’INDUSTRIALISATION “ SERVICIELLE ”.

L’apparition des nou­velles tech­nolo­gies s’est traduite par l’arrivée de nou­veaux acteurs sur le marché et par de nou­veaux besoins et com­porte­ments des usagers. 

Elle a néces­sité de réguler ces activ­ités en recher­chant l’équilibre inces­sant entre le volet sécu­rité et le volet innovation. 

Quel est votre rôle ?

Sopra Bank­ing Soft­ware est spé­cial­isé dans les logi­ciels ban­caires. En appli­ca­tion de la régle­men­ta­tion européenne, nous sommes amenés à dévelop­per des solu­tions pour tous les instru­ments de paiements, pour les ban­ques et les nou­veaux acteurs. 

Le secteur bancaire doit-il changer ces moyens de paiement ?

Les ban­ques doivent se met­tre en con­for­mité régle­men­taire, créer de nou­veaux ser­vices, réduire leurs coûts, mutu­alis­er les investisse­ments et faire face aux nou­veaux entrants. 

Dans un tel con­texte, elles ont l’obligation de revoir leur sys­tème de paiement, de créer de vraies « usines de paiement » et des ban­ques digitales. 

Qu’entendez-vous par usine de paiement ?

Sa rai­son d’être est « process­er de bout en bout » les opéra­tions de paiement pour une ou plusieurs ban­ques. Elle doit comme les nou­velles usines indus­trielles savoir com­bin­er stan­dard­i­s­a­tion et per­son­nal­i­sa­tion, pro­cess­ing et ser­vices, pour faire du sur-mesure de masse. 

Comment ces usines de paiement peuvent-elles faire du sur-mesure ?

Si l’usine de paiement veut sup­port­er du sur-mesure, elle doit être haute­ment paramé­tra­ble et con­fig­urable. Elle doit per­me­t­tre à la demande des ban­ques de dés­ac­tiv­er, d’ajouter ou d’intégrer telle ou telle fonc­tion bancaire. 

Qu’est-ce qui vous différencie par rapport aux autres acteurs ?

Pour réduire les coûts des étab­lisse­ments financiers et offrir de nou­veaux ser­vices aux clients, Sopra Bank­ing Soft­ware pro­pose une approche « de bout en bout » et « progicielle ». 

Nous décli­nons une exper­tise de A jusqu’à Z avec notam­ment une démarche de con­seil en amont pour aider les ban­ques dans la refonte ou dans la con­cep­tion de leur sys­tème d’information.

Quelles sont les banques que vous avez accompagnées ?

Dans le domaine des vire­ments et des prélève­ments, Sopra Bank­ing Soft­ware équipe aujourd’hui 50 ban­ques dans 8 pays de l’espace unique européen, notam­ment en France et au Benelux. 

Nous sommes l’acteur ayant le plus de références européennes. 

Équipez-vous des banques de toutes les tailles ?

Par­mi nos clients, on peut citer la Société Générale, la Banque Postale, LCL ou la Banque de France où nous sommes en train d’installer nos solu­tions pour traiter tous les paiements de l’État.

Nos clients sont aus­si des ban­ques directes ou les fil­iales européennes des grands étab­lisse­ments internationaux. 

Nous sommes aujourd’hui capa­bles d’équiper de grandes ou de petites ban­ques avec la même solu­tion ; ce qui en démon­tre sa fia­bil­ité et sa flex­i­bil­ité. En 2018, un paiement sur deux en France passera par nos solutions. 

Quelle est votre dernière opération marquante ?

La Société Générale et La Banque Postale avaient déjà mutu­al­isé leurs traite­ments cartes en 2007, en créant Trans­ac­tis pour les opérer. 

En 2016, elles ont décidé de dis­pos­er d’une plate-forme com­mune de traite­ment de leurs opéra­tions de vire­ment et de prélève­ment en s’appuyant sur nos progiciels. 

Tournez-vous votre activité à l’étranger ?

En équipant en France deux grandes ban­ques qui représen­tent 25 % du marché des paiements, nous sommes devenus une référence indis­cutable en Europe pour traiter des grands vol­umes de paiement. 

Comment assurez-vous la sécurité de vos solutions ?

Nous englobons dans nos logi­ciels des solu­tions de lutte con­tre la fraude, le blanchi­ment et le ter­ror­isme dans le respect des con­di­tions réglementaires. 

Tout est fait pour garan­tir et sur­veiller le bon fonc­tion­nement tech­nique, lég­is­latif et appli­catif de nos applications. 

Comment voyez-vous l’évolution des moyens de paiement ?

En Europe, comme dans les autres par­ties du monde, les par­ties prenantes évo­quent de plus en plus le paiement immé­di­at. En novem­bre 2017, les instances européennes ont ain­si prévu le lance­ment de l’Instant Payment. 

Dans le même temps, avec la DSP2, les ban­ques vont devoir ouvrir l’accès aux comptes pour per­me­t­tre à des tiers d’initier des paiements. La com­bi­nai­son de l’Instant Pay­ment et de la DPS2 risque de boule­vers­er le paysage. 

Comment accompagnerez-vous cette évolution ?

Sopra Bank­ing Soft­ware a déjà évolué vers l’instantanéité ! Nous déployons le paiement immé­di­at dans nos logi­ciels util­isés par la Société Générale et la Banque Postale. En met­tant en œuvre la régle­men­ta­tion européenne pour un quart du marché français, nous nous don­nons ain­si un avan­tage con­cur­ren­tiel significatif. 

Quel sera le prochain défi technologique ?

L’organe européen de gou­ver­nance des paiements engage des études sur les fac­tures électroniques. 

À la fin de l’année 2017, il espère édicter de nou­velles normes pour inté­gr­er la fac­tura­tion dans une chaîne de valeur com­plète du paiement. 

Comment voyez-vous l’avenir du paiement ?

Il existe aujourd’hui deux grandes caté­gories de paiements, d’un côté les cartes et de l’autre les vire­ments et les prélève­ments. Dans les années à venir, nous évoluerons vers le mix paiement. 

Tous les acteurs devront être capa­bles de pro­pos­er et de com­bin­er tous les instru­ments de paiement.

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