Sopra Banking Software : la référence européenne des systèmes de paiement

Que dit l’Europe sur les moyens de paiement ?

On ne peut pas aujourd’hui abor­der la ques­tion des moyens de paie­ment sans le cadre européen. 

Au cours de ces dix der­nières années, la poli­tique euro­péenne a été struc­tu­rée par deux grandes mesures : la mise en place de l’espace unique des paie­ments en Europe (SEPA) et les direc­tives de ser­vices de paie­ment (DSP).

Le SEPA a harmonisé les virements et les prélèvements dans tous les pays européens.
Quel est le but des directives ?

LES MOYENS ET SYSTÈMES DE PAIEMENT SONT ENTRÉS DANS L’ÈRE DE L’INDUSTRIALISATION “ SERVICIELLE ”.

L’apparition des nou­velles tech­no­lo­gies s’est tra­duite par l’arrivée de nou­veaux acteurs sur le mar­ché et par de nou­veaux besoins et com­por­te­ments des usagers. 

Elle a néces­si­té de régu­ler ces acti­vi­tés en recher­chant l’équilibre inces­sant entre le volet sécu­ri­té et le volet innovation. 

Quel est votre rôle ?

Sopra Ban­king Soft­ware est spé­cia­li­sé dans les logi­ciels ban­caires. En appli­ca­tion de la régle­men­ta­tion euro­péenne, nous sommes ame­nés à déve­lop­per des solu­tions pour tous les ins­tru­ments de paie­ments, pour les banques et les nou­veaux acteurs. 

Le secteur bancaire doit-il changer ces moyens de paiement ?

Les banques doivent se mettre en confor­mi­té régle­men­taire, créer de nou­veaux ser­vices, réduire leurs coûts, mutua­li­ser les inves­tis­se­ments et faire face aux nou­veaux entrants. 

Dans un tel contexte, elles ont l’obligation de revoir leur sys­tème de paie­ment, de créer de vraies « usines de paie­ment » et des banques digitales. 

Qu’entendez-vous par usine de paiement ?

Sa rai­son d’être est « pro­ces­ser de bout en bout » les opé­ra­tions de paie­ment pour une ou plu­sieurs banques. Elle doit comme les nou­velles usines indus­trielles savoir com­bi­ner stan­dar­di­sa­tion et per­son­na­li­sa­tion, pro­ces­sing et ser­vices, pour faire du sur-mesure de masse. 

Comment ces usines de paiement peuvent-elles faire du sur-mesure ?

Si l’usine de paie­ment veut sup­por­ter du sur-mesure, elle doit être hau­te­ment para­mé­trable et confi­gu­rable. Elle doit per­mettre à la demande des banques de désac­ti­ver, d’ajouter ou d’intégrer telle ou telle fonc­tion bancaire. 

Qu’est-ce qui vous différencie par rapport aux autres acteurs ?

Pour réduire les coûts des éta­blis­se­ments finan­ciers et offrir de nou­veaux ser­vices aux clients, Sopra Ban­king Soft­ware pro­pose une approche « de bout en bout » et « progicielle ». 

Nous décli­nons une exper­tise de A jusqu’à Z avec notam­ment une démarche de conseil en amont pour aider les banques dans la refonte ou dans la concep­tion de leur sys­tème d’information.

Quelles sont les banques que vous avez accompagnées ?

Dans le domaine des vire­ments et des pré­lè­ve­ments, Sopra Ban­king Soft­ware équipe aujourd’hui 50 banques dans 8 pays de l’espace unique euro­péen, notam­ment en France et au Benelux. 

Nous sommes l’acteur ayant le plus de réfé­rences européennes. 

Équipez-vous des banques de toutes les tailles ?

Par­mi nos clients, on peut citer la Socié­té Géné­rale, la Banque Pos­tale, LCL ou la Banque de France où nous sommes en train d’installer nos solu­tions pour trai­ter tous les paie­ments de l’État.

Nos clients sont aus­si des banques directes ou les filiales euro­péennes des grands éta­blis­se­ments internationaux. 

Nous sommes aujourd’hui capables d’équiper de grandes ou de petites banques avec la même solu­tion ; ce qui en démontre sa fia­bi­li­té et sa flexi­bi­li­té. En 2018, un paie­ment sur deux en France pas­se­ra par nos solutions. 

Quelle est votre dernière opération marquante ?

La Socié­té Géné­rale et La Banque Pos­tale avaient déjà mutua­li­sé leurs trai­te­ments cartes en 2007, en créant Tran­sac­tis pour les opérer. 

En 2016, elles ont déci­dé de dis­po­ser d’une plate-forme com­mune de trai­te­ment de leurs opé­ra­tions de vire­ment et de pré­lè­ve­ment en s’appuyant sur nos progiciels. 

Tournez-vous votre activité à l’étranger ?

En équi­pant en France deux grandes banques qui repré­sentent 25 % du mar­ché des paie­ments, nous sommes deve­nus une réfé­rence indis­cu­table en Europe pour trai­ter des grands volumes de paiement. 

Comment assurez-vous la sécurité de vos solutions ?

Nous englo­bons dans nos logi­ciels des solu­tions de lutte contre la fraude, le blan­chi­ment et le ter­ro­risme dans le res­pect des condi­tions réglementaires. 

Tout est fait pour garan­tir et sur­veiller le bon fonc­tion­ne­ment tech­nique, légis­la­tif et appli­ca­tif de nos applications. 

Comment voyez-vous l’évolution des moyens de paiement ?

En Europe, comme dans les autres par­ties du monde, les par­ties pre­nantes évoquent de plus en plus le paie­ment immé­diat. En novembre 2017, les ins­tances euro­péennes ont ain­si pré­vu le lan­ce­ment de l’Instant Payment. 

Dans le même temps, avec la DSP2, les banques vont devoir ouvrir l’accès aux comptes pour per­mettre à des tiers d’initier des paie­ments. La com­bi­nai­son de l’Instant Pay­ment et de la DPS2 risque de bou­le­ver­ser le paysage. 

Comment accompagnerez-vous cette évolution ?

Sopra Ban­king Soft­ware a déjà évo­lué vers l’instantanéité ! Nous déployons le paie­ment immé­diat dans nos logi­ciels uti­li­sés par la Socié­té Géné­rale et la Banque Pos­tale. En met­tant en œuvre la régle­men­ta­tion euro­péenne pour un quart du mar­ché fran­çais, nous nous don­nons ain­si un avan­tage concur­ren­tiel significatif. 

Quel sera le prochain défi technologique ?

L’organe euro­péen de gou­ver­nance des paie­ments engage des études sur les fac­tures électroniques. 

À la fin de l’année 2017, il espère édic­ter de nou­velles normes pour inté­grer la fac­tu­ra­tion dans une chaîne de valeur com­plète du paiement. 

Comment voyez-vous l’avenir du paiement ?

Il existe aujourd’hui deux grandes caté­go­ries de paie­ments, d’un côté les cartes et de l’autre les vire­ments et les pré­lè­ve­ments. Dans les années à venir, nous évo­lue­rons vers le mix paiement. 

Tous les acteurs devront être capables de pro­po­ser et de com­bi­ner tous les ins­tru­ments de paiement.

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