Trouver rapidement un prêt immobilier intéressant

Pret­to est une fin­tech créée par Pierre Chapon (2005) et Renaud Pestre (2008) en 2016. Elle facilite la recherche de finance­ments pour des achats immobiliers.

Que permet Pretto ?

Pret­to est la fin­tech du crédit immo­bili­er. Notre tech­nolo­gie est con­stru­ite pour ren­dre sim­ple la recherche de son prêt immo­bili­er, gra­tu­ite­ment et en ligne.

Con­crète­ment, nous aidons les emprun­teurs à pré­par­er leur achat en cer­ti­fi­ant leur capac­ité d’emprunt grâce à une analyse de leur sit­u­a­tion finan­cière. Le moment venu, nous con­stru­isons leur finance­ment et négo­cions pour eux le meilleur taux auprès des ban­ques. Tout cela se fait en ligne, gra­tu­ite­ment, et chaque emprun­teur se voit attribuer un expert Pret­to qu’il peut sol­liciter sans limites.

Comment vous est venue l’idée ?

De notre pro­pre expéri­ence de l’achat immo­bili­er ! Deman­der un crédit immo­bili­er, c’est encore aujourd’hui un par­cours du com­bat­tant. Le proces­sus est long, com­plexe et les délais sont courts. Et en plus, nous n’y con­nais­sions rien, ce qui n’est pas idéal pour négocier.

Nous avions fait appel à des courtiers et con­staté que c’est un méti­er très utile, mais que tout dépend de la qual­ité de l’interlocuteur sur lequel on tombe. C’est pourquoi nous avons décidé de réin­ven­ter ce métier.

Quel est le parcours des fondateurs ?

Pierre est X 2005 et diplômé de Politéc­ni­ca Madrid, et Renaud X 2008 et HEC Entre­pre­neurs. Nous avons tous les deux com­mencé notre car­rière au BCG où nous avons décou­vert (entre autres) le monde de la banque. Puis, c’est dans un think-tank entre­pre­neur­ial créé par Pierre Kosciusko-Morizet que nous nous sommes rencontrés.

Qui sont vos concurrents ?

Les grands réseaux de courtage comme Meilleur­taux ou Caf­pi, qui réalisent l’essentiel de leur activ­ité com­mer­ciale via des fran­chisés ou des indépen­dants. Meilleur­taux a égale­ment une offre de mise en rela­tion à dis­tance avec les ban­ques, mais sans analyse de la sit­u­a­tion finan­cière des emprunteurs.

Nous pen­sons que ni les agences, ni les call cen­ters ne répon­dent aux besoins d’une expéri­ence effi­cace et ras­sur­ante qu’expriment nos clients.

Quelles ont été les étapes clés depuis la création ?

Nous avons créé Pret­to fin 2016, et avons choisi de démar­rer vite avec une lev­ée de fonds de 1,3 M€ pour nous per­me­t­tre de financer les six mois de R & D néces­saires à notre lance­ment. Depuis nous avons itéré très rapi­de­ment pour faire évoluer notre pro­duit afin qu’il colle tou­jours mieux aux attentes des emprun­teurs et des banques.

Aujourd’hui, nous sommes une équipe de vingt-cinq per­son­nes : ingénieurs, design­ers, experts financiers et de l’immobilier, et nous aidons des mil­liers d’emprunteurs chaque mois.

Les simulateurs de prêt, ce n’est pas vraiment une nouveauté, non ?

Si on par­le de sim­u­la­teurs capa­bles de cal­culer une men­su­al­ité de crédit, oui, il y en a des cen­taines sur internet.

Mais Pret­to est beau­coup plus puis­sant : nous sommes capa­bles, avec un min­i­mum de don­nées, de déter­min­er par­mi les offres de dizaines de ban­ques (que nous avons « décon­stru­ites ») les finance­ments les plus avantageux.

Le résul­tat, c’est que nous com­parons des mil­liers de com­bi­naisons pour arbi­tr­er les ban­ques et les mon­tages financiers afin d’identifier les meilleurs taux atteignables. Tout cela évidem­ment bien plus rigoureuse­ment et rapi­de­ment qu’un humain.

Le plus intéres­sant, c’est que la déf­i­ni­tion d’un taux n’est pas entière­ment déter­min­iste, ce qui fait que les courtiers tra­di­tion­nels per­dent du temps en négo­ci­a­tion. Nous sommes en train d’accumuler les don­nées qui per­me­t­tent, avec les bons algo­rithmes d’apprentissage, de faire des pré­dic­tions de plus en plus fines en iden­ti­fi­ant les paramètres qui déter­mi­nent la for­ma­tion des taux au-delà des critères explic­ités par les banques.

Comment vous positionnez-vous par rapport aux courtiers ?

Nous sommes aux courtiers ce que les com­para­teurs de bil­lets d’avion ont été aux agences de voy­ages : nous faisons le même méti­er, mais en ligne, de façon plus trans­par­ente et sans les frais addi­tion­nels d’un intermédiaire.

En effet, c’est la banque qui nous finance en nous ver­sant une com­mis­sion d’apport d’affaires – comme tous les courtiers, même si beau­coup oublient de le dire…

Comment perçois-tu l’évolution des métiers de la banque ?

Les ban­ques sont con­fron­tées à une révo­lu­tion immense. Elles voient arriv­er l’intelligence arti­fi­cielle comme une men­ace, pour l’emploi et pour leur busi­ness mod­el.

De notre côté, nous pen­sons que la vraie men­ace qui pèse sur les ban­ques est l’incroyable désaf­fec­tion de leurs clients. Le ser­vice qu’elles pro­posent est trop sou­vent de très mau­vaise qual­ité, parce que leurs SI sont antédilu­viens et leurs con­seillers ont un niveau de for­ma­tion très aléa­toire, en par­ti­c­uli­er sur la ges­tion de la rela­tion client. Qui aime encore son banquier ?

Cela ne peut pas dur­er : les sujets financiers sont trop impor­tants dans la vie quo­ti­di­enne. C’est sur ce besoin pro­fond que cap­i­talisent des acteurs comme Pret­to en met­tant l’expérience util­isa­teur tout en haut de leurs priorités.

Verra-t-on un jour le crowdlending transformer les prêts immobiliers ?

C’est tout à fait pos­si­ble, notam­ment parce que cer­taines caté­gories d’emprunteurs, notam­ment les tra­vailleurs indépen­dants, ont aujourd’hui dif­fi­cile­ment accès au crédit : les ban­ques restent attachées au CDI.

Néan­moins, il sub­siste des bar­rières régle­men­taires, et les taux immo­biliers sont incroy­able­ment bas en France, ce qui rend dif­fi­cile une rémunéra­tion attrac­tive des prê­teurs : comme on l’a vu sur le crowdlend­ing dans le prêt con­som­ma­tion ou le prêt aux entre­pris­es, les prê­teurs alter­nat­ifs seront plus prob­a­ble­ment des insti­tu­tion­nels val­orisant pré­cisé­ment le pro­fil de risque d’un porte­feuille de crédits immo­biliers, avec des attentes de ren­de­ment raisonnables.

Vous vous appuyez sur le duo d’actionnaires PKM — Hugues Le Bret. Que vous apportent-ils ?

C’est une chance pour nous d’être accom­pa­g­nés par des entre­pre­neurs à suc­cès (et il n’y a pas que ces deux-là !). Non seule­ment ils nous ouvrent leur réseau et nous ren­dent crédi­bles parce qu’ils ont accom­pa­g­né Pret­to dès le début, mais ils nous accom­pa­g­nent et nous con­seil­lent avec la force de leur expérience.

---

Articles similaires :

Partager et organ­is­er l’information L’avion en classe affaires au meilleur prix Amélior­er l’accompagnement des plus âgés Faire entr­er la lumière naturelle dans les espaces aveugles L’intelligence arti­fi­cielle aide à lut­ter con­tre les trou­bles du rythme cardiaque Hervé Kabla (84) décou­vreur de start-up