L’assurance nouvelle génération qui révolutionne l’assurance emprunteur

En mis­ant sur la trans­parence, l’innovation et l’accompagnement de ses clients, Assurly dis­rupte le monde de l’assurance avec sa volon­té de sim­pli­fi­er et dig­i­talis­er le seg­ment de l’assurance emprun­teur. Toufik Goz­im, cofon­da­teur et CEO d’Assurly, et Jean-Pierre Bégon-Lours (X62), admin­is­tra­teur d’Assurly, nous en dis­ent dans cet entre­tien croisé.

Quelle a été la genèse d’Assurly ?

En 2017, j’ai quit­té mes fonc­tions de directeur des pro­grammes au sein de la Société Générale. Mick­ael Ben­has­sen, cofon­da­teur et CTO d’Assurly, alors directeur de l’innovation à la Société Générale, a égale­ment quit­té ses fonc­tions. Forts de plus de 20 ans d’expérience dans le monde de l’assurance, nous souhaitions lancer une insurtech et dis­rupter le secteur de l’assurance.

Le pre­mier élé­ment déclencheur a été la loi Bourquin qui per­met une résil­i­a­tion annuelle de l’assurance emprun­teur. Nous avons fait le pari osé, à cette époque, que ce marché allait s’ouvrir totale­ment. C’est ce qui nous a ensuite per­mis de saisir l’opportunité qui s’est présen­tée dans le cadre de la loi Lemoine qui per­met aux assurés de chang­er d’assurance emprun­teur à tout moment dans la vie de leur contrat.

Pour rap­pel, le marché de l’assurance emprun­teur représente 11 mil­liards de primes annuelles. 90 % des clients sont assurés par leur banque Si les clients étaient assurés au tarif assur­antiel du marché, on estime pou­voir attein­dre un gain de pou­voir d’achat de plus de 3 mil­liards d’euros.

Dès l’annonce de la Loi, nous étions prêts à lancer notre pro­duit inno­vant avec un tarif deux fois moins cher que la con­cur­rence grâce à l’engagement et à la mobil­i­sa­tion de notre équipe.

Aujourd’hui, comment résumeriez-vous le positionnement d’Assurly ?

Assurly a pour ambi­tion de trans­former le secteur de l’assurance en met­tant l’innovation et la tech­nolo­gie au ser­vice du client et du pou­voir d’achat. Au cœur de notre posi­tion­nement, on retrou­ve une véri­ta­ble capac­ité à pro­pos­er des tar­ifs extrême­ment con­cur­ren­tiels. En effet, suite aux évo­lu­tions régle­men­taires précédem­ment men­tion­nées, la plu­part des acteurs du marché qui man­quaient de vis­i­bil­ité en ter­mes d’analyse de risques, notam­ment suite à la sup­pres­sion des ques­tion­naires de san­té en dessous d’un cap­i­tal de 200 000 euros, ont aug­men­té leur tarif (entre 30 % et 50 %). Grâce à notre capac­ité d’innovation tech­nologique, nous avons été en mesure très rapi­de­ment de réalis­er des analy­ses de risques très per­ti­nentes qui nous ont per­mis de pro­pos­er les tar­ifs les plus bas du marché.

“Assurly a pour ambition de transformer le secteur de l’assurance en mettant l’innovation et la technologie au service du client et du pouvoir d’achat.”

Au-delà, quels sont les enjeux et les problématiques du marché que vous appréhendez avec votre modèle ?

Assurly veut sim­pli­fi­er l’assurance emprun­teur qui est un des pro­duits les plus com­plex­es qui existe sur le marché ! Con­traire­ment à une assur­ance habi­ta­tion ou voiture à laque­lle on peut souscrire en quelques clics, l’assurance emprun­teur implique de nom­breuses garanties qui, en plus, peu­vent dif­fér­er d’une banque à une autre.

Pour résoudre cette équa­tion à plusieurs incon­nues, nous sommes par­tis de l’hypothèse qu’il était urgent de créer et de pro­pos­er un pro­duit sim­ple. À par­tir de là, nous avons lancé une cou­ver­ture all-inclu­sive trans­par­ente et sans mau­vaise surprise.

Dans cette démarche de sim­pli­fi­ca­tion, nous prenons, par ailleurs, en charge gra­tu­ite­ment tout le volet admin­is­tratif. Avec Assurly, il est main­tenant pos­si­ble de chang­er très sim­ple­ment d’assurance : les clients rem­plis­sent le devis en ligne ou depuis leur smart­phone, nous don­nent un man­dat de sub­sti­tu­tion et nous trans­met­tent une copie de leurs con­trats d’assurance. À par­tir de là, nos équipes pren­nent le relais et pren­nent en charge l’intégralité des démarch­es admin­is­tra­tives nécessaires.

Qu’en est-il de votre proposition de valeur sur ce marché ?

Assurly est un « first mover ». Nous avons créé un mod­èle full stack qui cou­vre toute la chaîne de valeur afin de pro­pos­er un par­cours client sim­ple, trans­par­ent et des tar­ifs extrême­ment com­péti­tifs. En ce sens, Assurly apporte des rup­tures majeures sur le marché. D’abord en ter­mes d’approche avec un focus sur le client, la sim­pli­fi­ca­tion de son par­cours et l’optimisation de son expérience.

Pour ce faire, nous nous appuyons sur nos Cus­tomer Suc­cess qui sont basés sur tout le ter­ri­toire nation­al et qui accom­pa­g­nent nos clients avec un dis­cours acces­si­ble à tous alors que le monde de l’assurance reste pour beau­coup de Français un univers opaque, illis­i­ble, voire anx­iogène. En effet, leur rôle est de ras­sur­er les clients et de répon­dre à leurs besoins et attentes, et non pas d’avoir un dis­cours com­mer­cial et assur­antiel pour ven­dre un pro­duit. À cela s’ajoute une rup­ture tech­nologique qui per­met d’offrir ce par­cours client différenciant.

D’ailleurs, qu’en est-il plus particulièrement de la place de l’innovation dans votre modèle ?

Elle est au cœur de notre ADN. Assurly a été créée à par­tir d’une feuille blanche pour pro­pos­er un mod­èle et une approche à très forte valeur ajoutée pour les clients fin­aux. Au-delà, l’assurance emprun­teur est aus­si un des rares seg­ments du monde de l’assurance qui a très peu évolué au cours des dernières décen­nies. C’est l’innovation tech­nologique qui nous a per­mis de dévelop­per notre mod­èle inno­vant qui sim­pli­fie le par­cours client et nous per­met de réalis­er une analyse des risques plus pertinente.

En effet, con­traire­ment au monde de l’assurance tra­di­tion­nelle qui s’appuie mas­sive­ment sur des ques­tion­naires pour éval­uer le risque, nous nous intéres­sons à des paramètres plus poin­tus (don­nées de la Sécu­rité Sociale, démo­graphiques, sur la mor­tal­ité …) que nous inté­grons dans notre moteur de sinis­tral­ité pré­dic­tive afin juste­ment d’affiner notre éval­u­a­tion du risque et de pro­pos­er des tar­ifs concurrentiels.

Petite anec­dote : nous avons appelé notre moteur de cal­cul Agatha en référence au per­son­nage qui prédi­s­ait les crimes dans le film Minor­i­ty Report de Steven Spiel­berg. Agatha nous per­met non seule­ment de prédire mais aus­si d’anticiper les risques de demain.

Comment vous projetez-vous sur le marché et quels sont les sujets et les enjeux qui vous mobilisent dans ce cadre ?

Nous sommes sur un marché en forte crois­sance où il nous faut diver­si­fi­er les canaux de dis­tri­b­u­tion pour attein­dre le plus de clients. Nous explorons aus­si divers­es pistes pour étof­fer notre cat­a­logue de pro­duits. Au troisième trimestre, nous prévoyons notam­ment de lancer une assur­ance-crédit étu­di­ant et une assur­ance-crédit con­som­ma­tion. Nous cher­chons aus­si à nous dévelop­per en Ital­ie et en Espagne dans les 3 prochaines années, qui sont des marchés très sim­i­laires au nôtre. En effet, le marché européen représente près de 100 mil­lions de clients d’assurance emprun­teur et, in fine, autant d’opportunités busi­ness pour Assurly !

Et pour avancer sur l’ensemble de ces chantiers, nous avons un fort enjeu de finance­ment de notre développe­ment et de notre notoriété. Nous avons déjà levé 10 mil­lions d’euros en 2022 et la prochaine étape est une nou­velle lev­ée de fonds de 15 mil­lions d’euros auprès d’investisseurs, de Fam­i­ly Office, de Busi­ness angels ou de fonds d’investissement.

Assurly s’appuie d’ores et déjà sur un mod­èle rentable avec un point mort prévu fin 2024 mal­gré les tar­ifs extrême­ment con­cur­ren­tiels que nous pro­posons ! Au-delà, nos marges ont été com­plète­ment validées par nos réas­sureurs. C’est un gage sup­plé­men­taire de la per­ti­nence et de la per­for­mance de notre mod­èle ! Enfin, nous allons engager les démarch­es néces­saires afin d’obtenir un agré­ment pour avoir le statut d’assurance en 2025.

Quelles sont les opportunités de carrière qu’Assurly peut offrir à de jeunes diplômés ?

Aujourd’hui, tous nos col­lab­o­ra­teurs sont action­naires dans l’entreprise et sont engagés dans le pro­jet de crois­sance et de développe­ment de notre start-up. Ils représen­tent notre plus grande ressource. Au-delà, nous recher­chons des jeunes femmes et hommes qui ont une appé­tence pour les sujets tech­nologiques et l’innovation et qui veu­lent con­tribuer à don­ner un nou­veau dynamisme au monde de l’assurance !

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