La data science : un vecteur d’opportunités pour la protection sociale

La data science connaît un essor consi­dé­rable et trouve des champs d’application concrets dans les métiers de la pro­tec­tion sociale. Sté­phane Mir­cich, direc­teur géné­ral du groupe Colon­na, nous en dit davan­tage sur les enjeux por­tés par la data science et sur la forte valeur ajou­tée du groupe Colon­na dans ce domaine.

La data science est une discipline passionnante et exigeante. Comment positionnez-vous ce sujet face aux enjeux de la protection des données personnelles ?

La data science regroupe de nom­breux métiers, dont le déno­mi­na­teur com­mun reste les don­nées qui connaissent un essor phé­no­mé­nal. Chaque entre­prise, chaque indi­vi­du génère énor­mé­ment de don­nées qu’il convient d’utiliser à bon escient. Le cadre juri­dique et règle­men­taire qui régit la don­née per­son­nelle doit être un rem­part à toutes les dérives. La data science doit être par­tie pre­nante de la construc­tion du pre­mier niveau de pro­tec­tion qui garan­tit un par­fait ano­ny­mat des don­nées tout en géné­rant de la valeur en cal­cu­lant, com­pa­rant, prédisant…

Les enjeux majeurs de notre géné­ra­tion sont de poser les garde-fous pour celles à venir qui sur­con­somment les ser­vices numé­riques sans se dou­ter des traces indé­lé­biles qu’ils laissent sur la toile, ni de cette gigan­tesque éco­no­mie qui s’est construite autour de l’exploitation et la com­mer­cia­li­sa­tion de leurs données.

Les métiers de l’assurance utilisent et traitent beaucoup de données. Dans quelle mesure y avez-vous décelé du potentiel ?

Le sec­teur assu­ran­tiel a tou­jours été en avance en matière de data science. Un métier, dont la prin­ci­pale acti­vi­té est de faire face à un risque aléa­toire, est néces­sai­re­ment inté­res­sé à mesu­rer, com­prendre et anti­ci­per ce risque.

La data science apporte de nom­breux modèles, méthodes et visua­li­sa­tions per­met­tant de mieux iden­ti­fier et « contex­tua­li­ser » un risque. Nous pou­vons faci­le­ment com­prendre l’intérêt pour un assu­reur pro­té­geant les biens contre les « incen­dies, acci­dents et risques divers » de mieux connaître les fac­teurs de risque pour ajus­ter ses garan­ties et com­ment la data science peut y contri­buer. Les assu­reurs en san­té et pré­voyance ont les mêmes vel­léi­tés, à une dif­fé­rence près c’est que nous par­lons ici d’assurer non plus des biens mais des humains avec leur « impré­vi­si­bi­li­té » intrinsèque.
Notre ambi­tion est d’aborder ces pro­blé­ma­tiques avec confiance, réa­lisme et de fortes valeurs éthiques.

Comment définiriez-vous votre activité de data science ?

Posi­tion­ner des acti­vi­tés de data science, por­tées par notre enti­té XCO Ana­ly­tics, aux côtés des acti­vi­tés de conseil, de cour­tage et de ges­tion du groupe est un choix stratégique.
Le cour­tier en assu­rance doit dis­po­ser d’une connais­sance appro­fon­die du mar­ché et du contexte de l’assuré pour appli­quer son devoir de conseil dans l’évaluation des risques, le choix de l’assureur, la négo­cia­tion des termes et condi­tions (pro­tec­tion, garan­ties, tarifs) avec ces orga­nismes et la mise en œuvre des contrats.

« Positionner des activités de data science, portées par notre entité XCO Analytics, aux côtés des activités de conseil, de courtage et de gestion du groupe est un choix stratégique. »

Sa posi­tion natu­relle de « tiers de confiance » est un atout impor­tant pour garan­tir une uti­li­sa­tion ver­tueuse des don­nées dans les conseils à for­mu­ler et les déci­sions à faire prendre. Il conserve un rôle d’assistance pour la mise en jeu des garan­ties sous­crites en cas de réa­li­sa­tion d’un risque, ain­si que pour le règle­ment des sinistres, rôle d’autant plus accen­tué lorsqu’il assure éga­le­ment la ges­tion des contrats.
Plus que jamais le cour­tier ges­tion­naire en assu­rance de per­sonnes, qui tra­vaille au plus près des assu­rés, est un acteur natu­rel et légi­time dans l’application des domaines de la data science au ser­vice des sujets sociaux.

En quoi la data science offre-t-elle la possibilité de révolutionner le monde du conseil-courtage ?

Elle per­met de contex­tua­li­ser davan­tage le contrat d’assurance et de mieux com­prendre, voire pré­dire, son évo­lu­tion à plus long terme. Elle offre la pos­si­bi­li­té de com­plé­ter, de qua­li­fier, de com­pa­rer des infor­ma­tions très utiles à la com­pré­hen­sion du risque et de son contexte.

Par ailleurs, dans les entre­prises, le tra­vail n’est plus per­çu comme un risque à cou­vrir pour les assu­reurs, mais devient une oppor­tu­ni­té de déve­lop­pe­ment sur le prin­cipe d’amélioration conti­nue des pra­tiques et des condi­tions de travail.
La Qua­li­té de Vie et Condi­tions de Tra­vail met en œuvre aujourd’hui un réfé­ren­tiel métho­do­lo­gique struc­tu­ré qui per­met de mesu­rer la pro­gres­sion de l’organisation et d’identifier les indi­ca­teurs qui sont les signes d’un bon équi­libre entre les condi­tions de tra­vail, la qua­li­té et la per­for­mance. Nous pen­sons qu’il est impor­tant d’inscrire la data science au cœur de ces enjeux et de leur mesure objective.

L’entité XCO Analytics du groupe Colonna propose différentes offres autour des sujets économiques et sociaux des entreprises. Qu’en est-il ?

Le groupe Colon­na, notam­ment son centre de ges­tion Colon­na Faci­li­ty, uti­lise depuis de nom­breuses années une source de don­nées fiables et nor­ma­li­sées : la Décla­ra­tion Sociale Nomi­na­tive (DSN) qui est issue des sys­tèmes de ges­tion de paie des entre­prises et qui est indis­pen­sable à la ges­tion des pres­ta­tions en san­té et en pré­voyance. XCO Ana­ly­tics l’a très rapi­de­ment iden­ti­fié comme un gise­ment très inté­res­sant de don­nées brutes à exploi­ter pour construire des indi­ca­teurs éco­no­miques et sociaux très appré­ciés des DRH et des par­ties pre­nantes au dia­logue social. Son exploi­ta­tion et l’approche ana­ly­tique de ces états obli­ga­toires per­met à XCO Ana­ly­tics d’automatiser les obli­ga­tions régle­men­taires des entre­prises (BDESE, bilan social, index éga­li­té F/H) ce qui per­met aux entre­prises de se concen­trer sur le pilo­tage et le dia­logue social.

« XCO Analytics analyse avec précision les phénomènes sociaux, identifie et pondère les causes et les déterminants à activer, simule les plans d’actions et enfin mesure leur efficacité. »

Par ailleurs, nous consta­tons une hausse sen­sible des indi­ca­teurs d’attrition et d’absentéisme, une ten­dance qui s’est accen­tuée avec la crise sani­taire. Le coût impor­tant géné­ré par ces phé­no­mènes impacte la com­pé­ti­ti­vi­té, la ren­ta­bi­li­té mais aus­si l’efficacité et le fonc­tion­ne­ment des entre­prises. XCO Ana­ly­tics accom­pagne les entre­prises dans la com­pré­hen­sion fine de ces phé­no­mènes sociaux.
Dans chaque entre­prise, les sources de don­nées sont nom­breuses et maî­tri­sées (SI RH, sys­tème de paye, ges­tion des temps et du plan­ning, don­nées de pro­duc­tion…) et peuvent être com­plé­tées par des sources « ouvertes » comme les calen­driers sco­laires, des infor­ma­tions sta­tis­tiques sur l’emploi, des cal­culs de dis­tances et de temps de tra­jets, et toutes celles néces­saires à la com­pré­hen­sion pré­cise du contexte de tra­vail. À par­tir de là, XCO Ana­ly­tics ana­lyse avec pré­ci­sion les phé­no­mènes sociaux, iden­ti­fie et pon­dère les causes et les déter­mi­nants à acti­ver, simule les plans d’actions et enfin mesure leur effi­ca­ci­té, à plus ou moins long terme et leur inci­dence sur les régimes de san­té et de prévoyance.

Comment vous projetez-vous ?

La stra­té­gie du groupe Colon­na est clai­re­ment éta­blie autour de tou­jours plus de per­for­mance et d’efficience dans la construc­tion et la ges­tion des régimes de pro­tec­tion sociale. Nous attei­gnons cet objec­tif en met­tant au cœur de tous nos tra­vaux et de nos ser­vices, une ana­lyse fine et aug­men­tée des don­nées de nos clients, dans le strict res­pect du RGPD. Une telle démarche per­met de com­prendre par­fai­te­ment le contexte éco­no­mique et social de nos clients afin de leur pro­po­ser une cou­ver­ture opti­male de leurs risques et de leurs besoins.

La data science évo­lue très vite, sou­te­nue par des capa­ci­tés de trai­te­ment tou­jours plus impor­tantes. Elle est incon­tes­ta­ble­ment la dis­ci­pline de pré­di­lec­tion de notre sec­teur, car elle per­met d’appréhender les deux approches de pru­dence face aux risques que sont la pré­ven­tion et la précaution.

EN BREF

Colon­na est un cour­tier-ges­tion­naire, fran­çais et indé­pen­dant, lea­der depuis plus de 50 ans sur le mar­ché de l’assurance col­lec­tive de san­té et de pré­voyance du sec­teur HCR et des sec­teurs à haute exi­gence et à forte spé­ci­fi­ci­té sociale. Il compte plus de 7 000 entre­prises clientes, et un mil­lion de béné­fi­ciaires accom­pa­gnés quo­ti­dien­ne­ment par plus de 400 col­la­bo­ra­teurs. Le groupe allie l’expertise de Colon­na Bro­ker, cour­tier concep­teur de régimes de pro­tec­tion sociale (San­té, Pré­voyance, Épargne, Retraite) sur-mesure répon­dant aux besoins des groupes et des entre­prises en réseaux affi­ni­taires en France et à l’international, à la mai­trise opé­ra­tion­nelle de Colon­na Faci­li­ty, centre de ges­tion et de ser­vices pour compte de tiers auprès des entre­prises et de leurs collaborateurs. 

Il se com­plète de Colon­na Part­ners, cour­tier gros­siste déve­lop­pant pour ses par­te­naires cour­tiers, des offres adap­tées aux besoins de leurs clients entre­prises de toutes tailles. Depuis 2018, le groupe dis­pose d’une enti­té dédiée à la Data Science, xCO Ana­ly­tics qui accom­pagne les entre­prises de toutes tailles dans l’éclairage de leurs don­nées sociales et leurs choix stra­té­giques sur les thé­ma­tiques sociales, éco­no­miques, envi­ron­ne­men­tales et spatiales.

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