AGIPI : Un acteur de l’assurance dans l’air du temps

Bruno Guil­li­er de Chalvron, délégué général d’AGIPI, revient sur le posi­tion­nement de cette asso­ci­a­tion d’assurés sur un marché de l’assurance en pleine trans­for­ma­tion. Il nous en dit notam­ment plus sur les sujets qui mobilisent AGIPI entre évo­lu­tion socié­tale, développe­ment durable et boom des nou­velles technologies. 

Pouvez-vous nous présenter AGIPI et ses principales missions ? 

Fondée en 1976, AGIPI est une asso­ci­a­tion d’assurés. Nous pro­posons des solu­tions pour la pro­tec­tion de la famille, de l’activité pro­fes­sion­nelle, du pat­ri­moine et de la retraite. Aujourd’hui, nous comp­tons plus de 650 000 adhérents : un tiers de chefs d’entreprise et d’entrepreneurs, un tiers de pro­fes­sions libérales et médi­cales, et un tiers de salariés. His­torique­ment, notre rai­son d’être était de pro­pos­er aux indépen­dants et libéraux des assur­ances prévoy­ance et vie sur un marché où l’offre n’était pas assez sat­is­faisante pour ce public. 

Au fil des années, nous nous sommes diver­si­fiés pour cou­vrir de nou­veaux pro­duits d’assurances : retraite, com­plé­men­taire san­té, assur­ance emprun­teur… Avec un chiffre d’affaires de 2,5 mil­liards d’euros et 20 mil­liards d’euros d’épargne sous ges­tion, AGIPI est aujourd’hui leader sur le marché de la prévoy­ance indi­vidu­elle, les con­trats Madelin, la retraite PER indi­vidu­elle (15 % de parts de marché). 

Con­crète­ment, nous créons des con­trats d’assurance que nous faisons évoluer afin que les garanties cor­re­spon­dent au mieux et dans la durée aux besoins de nos adhérents. AGIPI a tou­jours été avant-gardiste et a très tôt engagé des trans­for­ma­tions et inno­va­tions sur ses offres pour répon­dre aux évo­lu­tions socié­tales et de con­som­ma­tion. Elle a été précurseur sur l’lSR en créant la pre­mière ges­tion label­lisée ESG du marché, une unité de compte aux aspects durables inté­grant égale­ment les mécan­ismes de com­pen­sa­tion de car­bone dans l’investissement. Et au cœur de notre ADN, on retrou­ve une forte prox­im­ité avec nos adhérents.

Dans le monde de la finance et de l’assurance, quelles sont les principales évolutions que vous avez remarquées ? 

Le marché de l’assurance a con­nu de nom­breuses et pro­fondes muta­tions. Au niveau de l’assurance vie, les con­di­tions macro et micro-économiques ain­si que la règle­men­ta­tion ont fait bouger les lignes de ce seg­ment où il est doré­na­vant pos­si­ble de trans­fér­er des fonds en euros tra­di­tion­nels vers de nou­velles pos­si­bil­ités d’investissement. En effet, les con­di­tions économiques actuelles nous poussent à explor­er de nou­velles pistes de diver­si­fi­ca­tion pour nos offres, mais aus­si pour répon­dre aux attentes de nos adhérents qui souhait­ent une rentabil­ité sécurisée et por­teuse de sens. Alors que le fonds en euros com­mence à déclin­er, nous avons fait le choix de miser sur les fonds euro-crois­sance, un fonds aujourd’hui avec une garantie à terme portée par l’assureur.

Nous avons d’ailleurs lancé le pre­mier fonds sur le marché de la retraite en 2014. C’est une alter­na­tive de finance­ment plus sou­ple et dynamique avec une meilleure capac­ité de réac­tion aux con­di­tions économiques et de marché (infla­tion, taux d’intérêt…). Au-delà des fonds sur le CAC40, les actions, les oblig­a­tions, nous pro­posons aus­si des fonds d’investissements thé­ma­tiques qui per­me­t­tent aux clients de créer leur pro­pre dynamique d’épargne. Nous avons ain­si lancé des fonds d’investissements dédiés à une thé­ma­tique con­crète : immo­bili­er, Pri­vate Equi­ty… En plus de la recherche de rentabil­ité, ces fonds con­tribuent à l’essor du tis­su local et au finance­ment d’un monde plus durable, écologique et respon­s­able. D’ailleurs, d’ici fin 2022, notre objec­tif est que 90 % de nos unités de compte soient label­lisés ISR.

“Depuis toujours, AGIPI s’inscrit dans une démarche continue d’innovation afin d’apporter à ses adhérents les meilleurs outils et technologies au service de leurs besoins et attentes.” 

Nous avons égale­ment assisté à des évo­lu­tions au niveau des pro­duits de prévoy­ance. Ce marché, qui a con­nu une véri­ta­ble explo­sion au cours des dernières années, pour­suit sa trans­for­ma­tion notam­ment en ter­mes de ser­vices et de garanties et vers aus­si plus de responsabilité.

Dans ce cadre, nous nous intéres­sons à la ques­tion des vio­lences con­ju­gales et avons pro­posé la pre­mière garantie qui accom­pa­gne les vic­times en France. Cette garantie est inté­grée dans un con­trat de prévoy­ance d’AGIPI qui per­met à toute per­son­ne adhérente de ce con­trat vic­time de vio­lences con­ju­gales de béné­fici­er d’un accom­pa­g­ne­ment psy­chologique, d’une pro­tec­tion juridique et d’une prise en charge finan­cière spé­ci­fique dans les cas les plus extrêmes. 

Enfin, la nou­velle lég­is­la­tion sur les assur­ances emprun­teurs, qui libéralise ce marché qui, jusque-là, était prin­ci­pale­ment détenu par les ban­ques, offre aus­si de nou­velles per­spec­tives pour les acteurs du monde de l’assurance. On retrou­ve une dynamique de con­quête et la pos­si­bil­ité de penser de nou­veaux ser­vices et garanties. 

Qu’en est-il sur le plan technologique ? Qu’avez-vous observé ? 

L’assurance est un secteur mature et con­cur­ren­tiel depuis plusieurs années. 

Aujourd’hui, l’innovation vient aus­si bien des assur­ances tra­di­tion­nelles que des start-up. Ce marché, dont la qua­si-total­ité de la chaîne de valeur est inter­nal­isée, offre effec­tive­ment un large champ d’application pour les nou­velles tech­nolo­gies : con­cep­tion et vie des con­trats ; prospec­tion com­mer­ciale ; ges­tion des risques, des sin­istres et de la fraude, règle­ment… L’ensemble de ces étapes gag­n­erait à être repen­sé sur le plan tech­nologique afin d’apporter encore plus de valeur ajoutée. 

Plus par­ti­c­ulière­ment, nous obser­vons deux vecteurs d’innovation principaux : 

• les tech­nolo­gies web pour une dig­i­tal­i­sa­tion plus poussée des proces­sus de souscription ;
• l’intelligence arti­fi­cielle et les algo­rithmes : au cœur du marché de l’assurance, on retrou­ve la data qui ouvre des per­spec­tives très intéres­santes en ter­mes de con­cep­tion et de suivi des con­trats, mais aus­si d’optimisation de la rela­tion client. Au-delà, la data a voca­tion à per­me­t­tre aux assur­ances de mieux appréhen­der la ques­tion de leur respon­s­abil­ité et de leur impact socié­tal et environnemental. 

Depuis tou­jours, AGIPI s’inscrit dans une démarche con­tin­ue d’innovation afin d’apporter à ses adhérents les meilleurs out­ils et tech­nolo­gies au ser­vice de leurs besoins et attentes. 

Aujourd’hui, quels sont les sujets et enjeux qui vous mobilisent ? 

Au-delà du con­seil et de l’accompagnement qui sont au cœur de nos préoc­cu­pa­tions, nous nous con­cen­trons égale­ment sur deux axes complémentaires : 

• pour­suiv­re la trans­for­ma­tion de nos offres en adop­tant une démarche respon­s­able aus­si bien sur le plan socié­tal qu’environnemental. Dans ce cadre, nous avons notam­ment lancé la pre­mière garantie sur les vio­lences con­ju­gales comme men­tion­né précédem­ment et nous pour­suiv­ons notre tra­vail autour des mécan­ismes de com­pen­sa­tion carbone ; 
• ren­forcer la prox­im­ité et la qual­ité de la rela­tion que nous avons avec nos adhérents en mis­ant sur l’écoute pour leur pro­pos­er une offre tou­jours per­ti­nente, en adéqua­tion avec leurs besoins et ancrée dans la réalité. 

Et pour conclure ? 

AGIPI souhaite revenir à l’essence même de l’assurance : la pro­tec­tion des per­son­nes, des biens et de l’activité pro­fes­sion­nelle. C’est une mis­sion impor­tante et val­orisante à con­di­tion de la rem­plir de manière qual­i­ta­tive et trans­par­ente. Aujourd’hui, nous pour­suiv­ons notre crois­sance sans per­dre de vue cette ligne direc­trice qui a, au fil des décen­nies, per­mis au secteur de grandir. 

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