Favoriser la diffusion de l’esprit entreprenant

France Active s’est mis en place à par­tir de 1990, à l’époque de la créa­tion du RMI, pour répon­dre au I de RMI. Ce n’est pas la banque du pau­vre, mais une asso­ci­a­tion, main­tenant bien struc­turée, accom­pa­g­nant ceux qui veu­lent entre­pren­dre avec des con­seils et des pos­si­bil­ités de financement. 

En 1988, Michel Rocard, Pre­mier min­istre, crée le revenu min­i­mum d’insertion (RMI). Si l’État est par­faite­ment capa­ble d’inventer et de dis­tribuer ce type d’aide, la ques­tion qui se posait alors était de savoir com­ment répon­dre au « I » du RMI. 

Le pari a été de s’intéresser à ceux, par­mi les deman­deurs d’emploi, que l’on pou­vait aider à créer leur activ­ité. Lancée, en son temps, par Ray­mond Barre, l’idée n’avait recueil­li qu’un scep­ti­cisme ironique. 

Dans cer­tains esprits, être chômeur, c’était être inca­pable d’être salarié et donc, a for­tiori, d’être patron. C’est ain­si que le réseau France Active s’est mis en place pour con­seiller et financer des chômeurs ayant le goût et la capac­ité de fonder leur entreprise. 

HÉRITIERS D’EMMAÜS

Une autre pop­u­la­tion d’entreprenants s’est révélée à cette époque, celle d’un cer­tain nom­bre de tra­vailleurs soci­aux qui, à force de faire de l’accompagnement social du chô­mage, s’étaient lassés de la fatal­ité du non-emploi et souhaitaient devenir eux-mêmes entrepreneurs. 

De là sont nées les entre­pris­es d’insertion par l’activité économique, telles que le Groupe SOS ou les Jardins de Cocagne par­mi bien d’autres héri­tiers d’Emmaüs, précurseur en ce domaine. 

DES INNOVATIONS DE RUPTURE

La ques­tion a alors été de savoir com­ment aider ces entre­prenants à devenir entre­pre­neurs. Durant les années 1990, France Active a été présidée par Claude Alphandéry. Jeune résis­tant, il avait dirigé les maquis de la Drôme et défendre des caus­es réputées per­dues ne lui fai­sait pas peur. 

“ Aider les entreprenants à devenir entrepreneurs ”

D’autre part, ayant été ban­quier dans sa vie pro­fes­sion­nelle, il a eu l’idée, non pas de créer une banque des pau­vres, mais de met­tre en place un dis­posi­tif de prêts ouvert à de toutes petites entre­pris­es en aidant les entre­prenants à franchir le seuil des ban­ques classiques. 

Il a donc mis en place un sys­tème d’accompagnement et de label­li­sa­tion des can­di­dats qui garan­tis­sait aux ban­quiers la qual­ité et la forte prob­a­bil­ité de réus­site du pro­jet présen­té : « Soit le pro­jet réus­sit, et vous avez alors gag­né un client qui ne vous a rien coûté ; soit c’est un échec et France Active vous rem­bourse 50 %, voire 80 % dans cer­tains cas, de ce qui vous reste dû. » 

Les ban­ques mutu­al­istes, puis les ban­ques com­mer­ciales, ont ain­si com­mencé à tra­vailler avec nous. Cette garantie ban­caire a con­sti­tué une pre­mière inno­va­tion de rupture. 

Deux­ième rup­ture : les entre­pris­es d’innovation sociale ont besoin de fonds pro­pres. L’idée, quelque peu para­doxale, a alors été de sol­liciter l’épargne sol­idaire, tout un cha­cun ayant ain­si la capac­ité de devenir entre­prenant par le biais de son épargne. 

Claude Alphandéry a créé à cet effet la Société d’Investissement France Active (SIFA), qui col­lecte et investit de l’épargne sol­idaire, et dont Edmond Maire a pris la prési­dence à la fin des années 1990. 

UNE AUTRE CONCEPTION DE L’ÉCONOMIE

France Active a mis en place un sys­tème d’accompagnement et de label­li­sa­tion des can­di­dats qui garan­tis­sait aux ban­quiers la qual­ité du pro­jet présen­té. © PESHKOVA / FOTOLIA.COM

France Active se posi­tionne donc dans un mou­ve­ment d’ensemble où cha­cun, qu’il soit épargnant, con­som­ma­teur ou entre­pre­neur, peut con­tribuer à une autre con­cep­tion de l’économie. Face à l’innovation tech­nologique, activ­ité jugée noble, l’innovation sociale fonde ain­si les bases d’une nou­velle économie sociale. 

Tout cela sup­pose d’avoir, sur le ter­rain, des per­son­nes capa­bles d’accompagner les entre­prenants, con­di­tion essen­tielle pour qu’ils puis­sent devenir entre­pre­neurs. Notre réseau con­stitue donc notre troisième inno­va­tion de rup­ture, mise en place, elle aus­si, par Claude Alphandéry et dévelop­pée depuis par Denis Dementhon. 

Ce réseau décen­tral­isé est con­sti­tué de quar­ante-deux « fonds ter­ri­to­ri­aux » qui cou­vrent aujourd’hui tout le territoire. 

Comme les asso­ci­a­tions débu­tent sou­vent en étant dépen­dantes des fonds publics ou de faibles coti­sa­tions, nous con­tribuons à leur développe­ment vers une activ­ité d’entreprise asso­cia­tive grâce aux dis­posi­tifs locaux d’accompagnement (DLA), mis en place par la Caisse des dépôts et consigna­tions (CDC).

Il nous faut évidem­ment des ressources pour dévelop­per toutes ces activ­ités et rémunér­er nos salariés qui oeu­vrent à côté des bénév­oles. Claude Alphandéry a eu le tal­ent, et nous nous y employons à sa suite, de mobilis­er des sou­tiens publics de l’État, des col­lec­tiv­ités ter­ri­to­ri­ales et de l’Europe.

Nous vivons ain­si avec le fidèle appui de la CDC qui, dès l’origine, a cru à cette com­bi­nai­son d’efficacité, de sol­i­dar­ité et de prox­im­ité dont France Active est l’un des meilleurs exemples. 

Notre activ­ité finan­cière se dévelop­pant année après année, elle con­tribue main­tenant forte­ment à notre équili­bre économique, en com­plé­ment des parte­naires privés, entre­pris­es ou fon­da­tions qui nous soutiennent. 

UNE CAPACITÉ D’ACTION IMPORTANTE

Le groupe asso­ci­atif France Active est con­sti­tué de l’association et de trois sociétés : France Active Garantie (FAG), la Société d’Investissement France Active (SIFA) – toutes deux de taille nationale – et France Active Finance­ment (FAFI) qui gère, pour le compte de l’État, un sys­tème de prêt à 0 % en faveur des chômeurs. 

Cela nous donne une vraie force de frappe et une capac­ité de mobil­i­sa­tion impor­tante, mais resterait sans effet sans une présence sur le territoire. 

Nous dis­posons donc égale­ment de quar­ante- deux asso­ci­a­tions régionales, départe­men­tales ou locales, qui per­me­t­tent à chaque entre­pre­neur de trou­ver un inter­locu­teur. Cette prox­im­ité géo­graphique est com­plétée par des moyens numériques et des parte­nar­i­ats avec des acteurs locaux bien implantés. 

Mais, compte tenu de la diver­sité des entre­pris­es et des ini­tia­tives, notre action ne se conçoit qu’au cas par cas. 

France Active n’a ni les moyens, ni l’ambition de répon­dre à l’ensemble de l’entrepreneuriat en France. Nous sommes issus d’une démarche cen­trée sur les ques­tions d’insertion et de retour à l’emploi, que nous élar­gis­sons à l’ensemble de l’entrepreneuriat ayant un impact social et ter­ri­to­r­i­al. Cela nous amène à cibler nos inter­ven­tions sur des publics particuliers. 

Ain­si, 89 % des créa­teurs que nous avons financés étaient des deman­deurs d’emploi et 45 % d’entre eux étaient des créa­tri­ces d’entreprise, con­tre 30 % au plan national. 

Avec le sou­tien de l’État, de la CDC et de cer­taines asso­ci­a­tions, nous avons donc mis en place, pour l’entrepreneuriat féminin, des dis­posi­tifs spé­ci­fiques qui ren­con­trent un grand succès. 

SIX MILLE ENTREPRISES

Pour financer ces six mille très petites entre­pris­es en créa­tion, nous avons ren­con­tré préal­able­ment onze mille por­teurs de pro­jets après avoir eu env­i­ron deux fois plus de con­tacts télé­phoniques ou par courriels. 

“ L’innovation sociale fonde les bases d’une nouvelle économie sociale ”

Pour ne pas engager les gens dans des aven­tures poten­tielle­ment dan­gereuses pour eux et par­venir à les con­va­in­cre de retra­vailler éventuelle­ment leur pro­jet, nous avons besoin de brass­er cette énorme quan­tité de con­tacts. En 2014, nous avons égale­ment financé plus de mille entre­pris­es sol­idaires, dont un tiers en créa­tion et le reste en développe­ment, et, pour cela, le comité d’engagement a dû préal­able­ment ren­con­tr­er et exper­tis­er plus du dou­ble de candidatures. 

À côté de l’aspect financier, le dis­posi­tif de con­seil con­tribue égale­ment à nos capac­ités de sourc­ing et deux mille cinq cents struc­tures en ont béné­fi­cié en 2014. 

UNE STRUCTURE NATIONALE

L’association France Active cha­peaute l’ensemble de ces activ­ités, ce qui nous per­met d’avoir une struc­ture inté­grée au plan nation­al et d’asseoir notre crédi­bil­ité. Cela nous offre aus­si la pos­si­bil­ité d’agréger, autour de l’association, toutes les par­ties prenantes à notre action. Au sein de notre con­seil d’administration, on trou­ve donc, non seule­ment des per­son­nes issues de la société civile et de l’ESS, mais égale­ment des investis­seurs privés et nos parte­naires bancaires. 

“ Une vraie force de frappe et une capacité de mobilisation importante ”

La SIFA dis­pose de 147 mil­lions d’euros de fonds pro­pres et donc d’une capac­ité d’action impor­tante, à l’échelle des pro­jets que nous soutenons, por­tant générale­ment sur des mon­tants de 50 000 à 150 000 euros. 

En 2015, pour inve­stir 20 mil­lions d’euros, nous avons réu­ni à peu près l’équivalent en épargne sol­idaire, sys­tème dont nous avons été les pio­nniers et dont nous restons les pre­miers col­lecteurs dans un marché français en expan­sion, de 6 mil­liards d’encours.

France Active Garantie est aujourd’hui une société pour laque­lle nous venons de boucler une aug­men­ta­tion de cap­i­tal en y faisant entr­er de nou­veaux parte­naires comme BNP Paribas ou le Crédit Agri­cole. Ses 24 mil­lions d’euros de fonds pro­pres lui per­me­t­tent de garan­tir un mon­tant dix fois supérieur de prêts ban­caires chaque année. 

Ces chiffres mon­trent qu’autour de cet entre­pre­neuri­at engagé, qui a des impacts soci­aux et envi­ron­nemen­taux, France Active est sor­tie de l’anecdotique. Sans pré­ten­dre nous mesur­er aux grands groupes ban­caires, l’action con­juguée des dif­férents réseaux, à laque­lle nous con­tribuons, com­mence à peser très significativement. 

Le mod­èle économique de cet ensem­ble hybride repose sur des ressources qui, pour la tête de réseau, sont issues à 45 % du pro­duit net de la SIFA et de France Active Garantie, 27 %, du marché pub­lic lié à la ges­tion des prêts à 0 %, et à 20 % du sou­tien de la CDC qui par­ticipe égale­ment aux finance­ments des struc­tures locales. 

Le sol­de provient de finance­ments var­iés tels ceux de l’Union européenne, de divers mécé­nats ou de dons. Le finance­ment des struc­tures locales, quant à lui, est plus déséquili­bré et assuré, à hau­teur de 80 %, par des finance­ments publics provenant de l’Europe, des col­lec­tiv­ités ter­ri­to­ri­ales et, pour une moin­dre part, de l’État.

UN PROJET STRATÉGIQUE

En 2015, lorsque nous avons réfléchi à notre pro­jet stratégique, nous avons con­staté que de plus en plus de jeunes étaient intéressés par la créa­tion d’entreprise, sans pour autant que notre socle tra­di­tion­nel se réduise. 

C’est une pop­u­la­tion nou­velle, plus inex­péri­men­tée, plus impa­tiente, très en attente de mise en réseau, mais aus­si moins crédi­ble face aux ban­quiers. Elle néces­site donc davan­tage d’accompagnement, ces jeunes entre­prenants étant bien plus portés vers l’action que vers le mon­tage de dossiers ou l’élaboration d’un busi­ness plan. 

À côté des arti­sans ou des com­merçants clas­siques, que nous con­tin­uons à soutenir, nous voyons appa­raître des pra­tiques rad­i­cale­ment nou­velles sur lesquelles nous n’avons pas de repères. Quand on a été habitué à se référ­er aux ratios du secteur, face à ces inno­va­tions, il faut alors remet­tre en cause ses pro­pres fonctionnements. 

“ Notre esprit est celui d’un optimisme actif ”

Naguère, par­ler de l’ESS fai­sait sourire les gens « sérieux ». Aujourd’hui, quand nous inter­venons dans les grandes écoles ou les uni­ver­sités, par­ler d’entrepreneuriat social sus­cite immé­di­ate­ment l’intérêt et, bien sou­vent, les jeunes cherchent à adjoin­dre à leur pro­jet économique une dimen­sion sociale ou environnementale. 

UNE TENDANCE PRÉOCCUPANTE

À l’inverse, une ten­dance nous préoc­cupe : sur cer­tains ter­ri­toires ou pour cer­tains publics, nous obser­vons un net décrochage. Pour beau­coup de ceux qui vien­nent nous voir, leur pro­jet étant celui de la dernière chance, il est trop peu travaillé. 

Nous sommes très dému­nis face à cela et, çà et là, nous avons à affron­ter les injonc­tions de nos parte­naires publics, notam­ment en ce qui con­cerne les quartiers con­cernés par la poli­tique de la ville ou sur les zones de revi­tal­i­sa­tion rurale. 

Enfin, ce qui avait été une inno­va­tion pour nous, c’est-à-dire reli­er les épargnants sol­idaires à des pro­jets sol­idaires, est aujourd’hui con­cur­rencé par de jeunes infor­mati­ciens pas­sion­nés par les réseaux et les plate­formes et capa­bles d’établir ce lien en direct sans pass­er par les banques. 

Il nous faut trou­ver les moyens de tra­vailler avec ces nou­velles dynamiques. 

UN GRAND DÉFI

De plus en plus nom­breux, les jeunes entre­prenants sont bien plus portés vers l’action que vers le mon­tage de dossiers ou l’élaboration d’un busi­ness plan. © KZENON / FOTOLIA.COM

Notre esprit est celui d’un opti­misme act­if. Dans les quartiers con­cernés par la poli­tique de la ville, pour­tant dits sen­si­bles, 30 % des jeunes veu­lent néan­moins rester pour créer leur entre­prise. Ils sont plutôt diplômés que décrocheurs, mais seuls 6 % d’entre eux arrivent à pass­er au stade entrepreneurs. 

C’est un grand défi qui s’impose à l’ensemble des inter­venants et nous tra­vail­lons de plus en plus avec ces publics pour aug­menter leur taux de réus­site, voire le dou­bler dans les années à venir. 

Si les effets d’annonce sont faciles, l’action sur le ter­rain est beau­coup plus complexe. 

Nous obser­vons désor­mais un cli­vage de l’économie entre un pôle mon­di­al­isé, exposé à la con­cur­rence inter­na­tionale, et un pôle spé­ci­fique­ment français, plus protégé. 

Cela induit des com­porte­ments très dif­férents. Une entre­prise du CAC 40, qui raisonne en ter­mes d’investissements, d’emplois et d’innovation à l’échelle plané­taire, attire tous les regards alors que cer­tains secteurs, sou­vent nég­ligés par nos élites, tels le bâti­ment ou les ser­vices à la per­son­ne, se dévelop­pent rapi­de­ment avec un fort poten­tiel d’emplois.

Dans ces secteurs, l’ESS tient une place crois­sante en se cen­trant sur du busi­ness peu lucratif. Nous sommes inscrits dans l’économie marchande et la con­cur­rence, pas dans un quel­conque ser­vice pub­lic décon­cen­tré. Il nous faut donc dégager un min­i­mum de rentabil­ité afin de pou­voir nous développer. 

Notre activ­ité a un faible ren­de­ment financier mais un fort ren­de­ment social, voire envi­ron­nemen­tal : c’est une économie qui a donc du sens et qui va au-delà d’une sim­ple recherche de profit.

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