CIC Banque privée : la banque du dirigeant d’entreprise

Comment présenter votre filière ?

CIC Banque Privée a voca­tion à assur­er un ensem­ble de presta­tions d’ingénierie pat­ri­mo­ni­ale, ban­caires et de ges­tion, auprès d’une clien­tèle de chefs d’entreprises et de grands patrimoines.

Pourquoi le groupe CIC a‑t-il créé une banque privée ?

Parce qu’il était naturel que le CIC, ban­quier d’une entre­prise sur trois en France, soit le ban­quier de leurs dirigeants dans une approche prenant en compte à la fois le pat­ri­moine pro­fes­sion­nel et le pat­ri­moine privé.

Existe-t-il un ticket d’entrée pour devenir client de CIC Banque Privée ?

Non, il n’existe pas à pro­pre­ment par­ler de tick­et d’entrée. Nous préférons par­ler d’un mon­tant cible à gér­er, de 1 mil­lion d’euros.

Notre seuil d’intervention est avant tout qual­i­tatif : il s’agit d’apporter une valeur ajoutée sup­plé­men­taire à celle d’une ges­tion de pat­ri­moine tra­di­tion­nelle, en prenant en con­sid­éra­tion la glob­al­ité de la sit­u­a­tion de nos clients : famil­iale, per­son­nelle, pro­fes­sion­nelle, entrepreneuriale.

Pourquoi une clientèle de dirigeants d’entreprises ?

Le dirigeant d’entreprise a les préoc­cu­pa­tions de tout un cha­cun mais son statut présente un aspect que nous inté­grons pleine­ment dans nos réflex­ions : l’entreprise est son out­il pro­fes­sion­nel mais c’est aus­si l’essentiel de son patrimoine.

Cette dimen­sion doit être inté­grée à tous les stades de sa vie : au cours du développe­ment de l’entreprise, durant la phase de trans­mis­sion, et au-delà alors que la trans­for­ma­tion d’un pat­ri­moine pro­fes­sion­nel en pat­ri­moine privé provoque divers boule­verse­ments : juridiques, fis­caux, familiaux …

Quels services proposez-vous à vos clients ?

Sur l’ensemble du ter­ri­toire français, nos 50 agences et nos 180 gérants privés pro­posent à notre clien­tèle l’intégralité des ser­vices d’une banque privée : ingénierie pat­ri­mo­ni­ale (une trentaine d’ingénieurs pat­ri­mo­ni­aux en région), ser­vices ban­caires tra­di­tion­nels (moyens de paiement, finance­ments, assur­ances), con­seil en allo­ca­tion d’actifs, ges­tion finan­cière (ges­tion de porte­feuille con­seil­lée ou sous man­dat, ges­tion dédiée, assur­ance-vie sur mesure …), investisse­ments immobiliers.

Nous dis­posons égale­ment d’offres beau­coup plus spé­ci­fiques en nous appuyant sur les exper­tis­es du Groupe Crédit Mutuel-CIC (pri­vate equi­ty, con­seil en fusion acqui­si­tion, finance­ments d’aéronefs ou de navires, phil­an­thropie) ou sur des parte­nar­i­ats (art et collections).

Avec des espaces dédiés à cette clientèle …

Nous dis­posons de locaux dédiés, avec sig­nalé­tique spécifique.

Qui sont vos collaborateurs ?

Le gérant privé est celui qui assure la rela­tion glob­ale avec le client.

C’est un général­iste de haut niveau, maîtrisant aus­si bien la matière juridique et fis­cale que finan­cière ou ban­caire. Il est sec­ondé par un attaché de clien­tèle, en charge notam­ment de l’accueil, du mid­dle office et des ser­vices quotidiens.

Et puis…

L’ingénieur pat­ri­mo­ni­al vient en appui sur toutes les prob­lé­ma­tiques com­plex­es juridiques et fis­cales. La ges­tion finan­cière est con­fiée aux gérants de CM-CIC Ges­tion, société de ges­tion de porte­feuille proche des gérants privés et donc de nos clients.

Et nous mobil­isons les experts ad hoc au sein du Groupe ou dans cer­tains cas par­ti­c­uliers, en dehors.

Comment construisez-vous les stratégies d’investissement de votre clientèle ?

Nous avons la pré­ten­tion de répon­dre à tous les besoins exprimés par notre clien­tèle, de la carte ban­caire jusqu’à l’investissement fonci­er en pas­sant par la ges­tion de porte­feuille, les con­trats d’assurance-vie et les crédits.

Toutes nos propo­si­tions sont per­son­nal­isées ; quant à celles qui requièrent un traite­ment par­ti­c­uli­er de par leur com­plex­ité elles sont traitées par des équipes dédiées au « sur-mesure ».

Vous regardez le patrimoine de manière globale. Proposez-vous des solutions dans tous les domaines ?

Je ne vais pas détailler ce que nous sommes capa­bles d’offrir à nos clients, ce serait fas­ti­dieux (voir notre encadré).

“ CE QUI NOUS DIFFÉRENCIE PAR RAPPORT À D’AUTRES ACTEURS : NOTRE CONNAISSANCE FORTE ET NOTRE PRÉSENCE HISTORIQUE AUPRÈS DES ENTREPRISES FAMILIALES ”, EXPLIQUE DIDIER SIMONDET, DIRECTEUR DE CIC BANQUE PRIVÉE.

En revanche, je peux vous faire part de l’affirmation suiv­ante : nous sommes capa­bles de tout pro­pos­er dans la lim­ite des offres que nous jugerons dan­gereuses sur le plan financier, fis­cal ou régle­men­taire ; nous avons la pré­ten­tion d’annoncer que si nous ne pro­posons pas tel pro­duit ou telle solu­tion , ce n’est pas parce que nous ne pou­vons pas le faire… c’est parce que nous ne voulons pas le faire !

Et votre deuxième point fort ?

Ce qui nous dif­féren­cie par rap­port à d’autres acteurs : notre con­nais­sance forte et notre présence his­torique auprès des entre­pris­es familiales.

Avez-vous un dernier point de différenciation ?

Ce sont nos com­pé­tences en région. Nos gérants privés, nos ingénieurs pat­ri­mo­ni­aux et nos experts sont d’un haut niveau de com­pé­tence et sont répar­tis sur l’ensemble du ter­ri­toire français.

Ils s’appuient le cas échéant sur d’autres exper­tis­es, nationales ou inter­na­tionales. Nous met­tons l’excellence au plus proche de notre clientèle.

Quelle est votre valeur ajoutée par rapport aux autres banques privées ?

Notre valeur ajoutée repose sur notre com­pé­tence, nos exper­tis­es, notre prox­im­ité, mais aus­si sur notre offre com­plète et sur notre capac­ité à traiter une rela­tion globalement.

Notre con­nais­sance his­torique des entre­pris­es famil­iales nous per­met en out­re de par­ler le même lan­gage que nos clients.

Enfin, nous béné­fi­cions de l’excellence de la sig­na­ture et de la nota­tion du Groupe Crédit Mutuel–CIC : ce n’est pas là le moin­dre avantage.

Quelles sont vos ambitions ?

Dans notre cœur de méti­er, notre préoc­cu­pa­tion, notre ambi­tion, est de con­tin­uer à se dévelop­per en accom­pa­g­nant le mieux pos­si­ble nos clients dans leurs dif­férents cycles de vie et dans leurs pro­jets, et de pro­fes­sion­nalis­er encore davan­tage nos presta­tions dans un cadre sécurisé.

Plus encore…

Notre objec­tif est de nous adapter sans cesse à un envi­ron­nement économique, financier et règle­men­taire qui évolue très rapi­de­ment, tout en lais­sant le client au cen­tre de nos préoccupations.

Là réside la con­di­tion d’un développe­ment de rela­tions pérennes.

Quel regard portez-vous sur la révolution digitale ?

Un grand change­ment est en train de poindre : le dig­i­tal va mod­i­fi­er en pro­fondeur la rela­tion avec nos clients demain. Il est encore trop tôt pour en dessin­er les con­tours, mais nous devons l’anticiper et l’intégrer.

Si cer­taines offres dites numériques nous sem­blent être davan­tage com­plé­men­taires que con­cur­rentes, l’utilisation des sup­ports numériques et ce qu’elle induit mod­i­fiera naturelle­ment la façon dont nous com­mu­niquons avec nos clients.

Les out­ils dig­i­taux nous per­me­t­tront égale­ment d’être encore plus per­ti­nents et pro-act­ifs vis-à-vis d’eux.

Même pour votre clientèle de banque privée ?

Oui, bien sûr. Notre méti­er a par­fois, à tort, une image un peu suran­née et con­ser­va­trice : or nos clients sont de plus en plus jeunes, con­nec­tés et mobiles. Nous nous devons de leur apporter des solu­tions sur ces aspects comme sur nos l’ensemble de nos prestations.

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