Assurances : des solutions novatrices pour répondre aux besoins de l’épargne-retraite

Pourriez-vous présenter votre société AXA Life Invest ?

AXA Life Invest est une fil­iale du groupe AXA qui conçoit, gère et dis­tribue des con­trats d’assurance vie en unités de compte avec garantie. Fort de son expéri­ence sur le marché améri­cain dans les années 90 et du suc­cès de ces solu­tions en Europe et en Asie à par­tir des années 2000, AXA a regroupé l’ensemble de la chaîne de valeur sur ce type de con­trat d’assurance au sein d’une même entité.

Aujourd’hui, AXA Life Invest emploie plus de 200 per­son­nes à Dublin, Paris, Bris­tol et Sin­gapour et gère 9 mil­liards d’euros d’actifs.

En France, la société dis­tribue le pro­duit Secure Advan­tage® Revenus Garan­tis, une solu­tion d’épargne par­ti­c­ulière­ment adap­tée à la retraite.

Quelles sont les tendances et les évolutions du marché de la retraite ?

Les Français ont pris con­science qu’il leur sera dif­fi­cile de main­tenir leur niveau de vie à la retraite. Cepen­dant, ils ont encore ten­dance à sous-estimer leur espérance de vie. Cet allonge­ment de la durée de la vie trans­forme l’équilibre financier de notre sys­tème de retraite par répar­ti­tion avec un nom­bre de coti­sants par retraité de plus en plus faible.

Par­mi les vari­ables d’ajustement, le taux de rem­place­ment est de plus en plus faible. Il est donc néces­saire de se con­stituer un com­plé­ment de retraite. Tra­di­tion­nelle­ment, les Français se sont tournés vers les fonds euros et les livrets pour épargn­er en vue de la retraite.

Aujourd’hui, avec des taux d’intérêt à des niveaux très bas, ces investisse­ments sans risque ne per­me­t­tent plus de se con­stituer une épargne retraite suff­isante et il faut donc envis­ager d’autres solu­tions aux ren­de­ments plus attrac­t­ifs. Évidem­ment, le risque lié à ces place­ments est un frein, et c’est l’essence de notre mis­sion que d’innover pour adress­er cette préoc­cu­pa­tion via les garanties fournies par notre gamme de produits.

Quelles sont les solutions qu’AXA LIFE INVEST propose et en quoi sont-elles novatrices ?

Nous pro­posons, sur le marché français, un pro­duit qui per­met de con­cili­er, de manière totale­ment inédite, la sécu­rité de revenus garan­tis à vie et tous les avan­tages de l’assurance vie en matière de fis­cal­ité, de trans­mis­sion du pat­ri­moine et de disponi­bil­ité de l’épargne.

Il n’y a, en effet, pas d’aliénation du cap­i­tal, à la dif­férence d’une rente viagère. Pou­vant être investis jusqu’à 50 % en actions géo­graphique­ment diver­si­fiées, les con­trats peu­vent prof­iter de la hausse des marchés financiers, ce qui per­met à l’épargnant d’accroître son revenu garan­ti futur.

À l’inverse, en cas de baisse des marchés, même si la valeur du con­trat dimin­ue, les revenus garan­tis ne peu­vent pas descen­dre en dessous d’un mon­tant min­i­mum déter­miné dès la sig­na­ture du contrat.

Les revenus garan­tis sont ver­sés à par­tir de l’âge souhaité, en effec­tu­ant des prélève­ments sur le cap­i­tal du con­trat, puis, si celui-ci est épuisé, nous ver­sons une rente à vie à l’assuré.

Quelles sont les expertises nécessaires pour mettre au point et gérer ce type de produit ?

En France, nous sommes peu nom­breux à offrir ce type de solu­tions d’épargne. En effet, la ges­tion du risque, qui est unique pour chaque con­trat souscrit, néces­site des capac­ités de cal­cul très impor­tantes et donc de puis­sants out­ils informatiques.

Nous mod­élisons les garanties en faisant appel à des com­pé­tences actu­ar­ielles et finan­cières afin de nous assur­er que nous serons en mesure de respecter nos engage­ments futurs tout en assur­ant la péren­nité de notre bilan.

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