Quelle retraite pour la génération Y ?

LA GÉNÉRATION DE TOUTES LES PROMESSES ET DE TOUS LES DANGERS

La généra­tion Y est duale. 

Côté pile, des pre­neurs de risque, mobiles, avides de nou­veautés et d’expériences mul­ti­ples et mor­dant la révo­lu­tion numérique à pleines dents. Un exem­ple de ce qu’elle peut apporter : aux Finances, un Haka­ton sur les codes sources des logi­ciels de l’IRPP a ramené le temps d’une sim­u­la­tion com­plète d’un mois à… 23 min­utes, le tout en une après-midi de tra­vail d’une poignée de bénévoles ! 

Côté face, une masse de « neet », ces jeunes sans for­ma­tion ni emploi ni per­spec­tive au-delà de l’auto-entreprenariat à la Uber ! 

En com­mun : des par­cours pluriels, alter­nant dif­férents statuts (pub­lic, privé, indépen­dants divers) et hachés d’interruptions et rebonds, subis ou voulus. À côté du salaire, d’autres modes de rémunéra­tion, sou­vent con­tin­gents au risque économique assumé, qui n’en ont plus la pré­dictibil­ité ni la vis­i­bil­ité. Frag­men­ta­tion et volatil­ité car­ac­térisent aus­si leurs par­cours con­ju­gaux, trans­for­mant le con­texte de la sol­i­dar­ité familiale. 

LE SYSTÈME ACTUEL : UNE OFFRE JADIS PERFORMANTE, MAINTENANT EN PORTE-À-FAUX

Nos régimes de retraite sont au con­traire conçus pour des car­rières linéaires à revenus sta­bles. Leur plu­ral­ité est l’héritage d’une con­struc­tion pro­gres­sive ayant accom­pa­g­né la général­i­sa­tion du salari­at du pub­lic jusqu’au privé. Cha­cun de ces « silos » priv­ilégie ses car­rières longues, assur­ant alors haut niveau de cou­ver­ture et forte redis­tri­b­u­tion interne. 

Les par­cours pluriels per­dent, eux, la lis­i­bil­ité sur leur future retraite et sou­vent l’accès à ces filets de sécu­rité, un para­doxe pour une généra­tion qui se met déjà le plus en risque économique. 

LES RÉFORMES PARAMÉTRIQUES NE FONT QU’ACCENTUER LE DÉCALAGE

Aux men­aces sur la péren­nité finan­cière du dis­posi­tif ont répon­du des dur­cisse­ments suc­ces­sifs des paramètres clefs : âge de départ ou durées de coti­sa­tion min­i­mum, sans voir l’inadéquation qual­i­ta­tive crois­sante avec les besoins et attentes de la généra­tion Y. 

Faute d’équité et de lis­i­bil­ité, les entre­prenants auront la ten­ta­tion d’aménager leur assi­ette coti­s­able, voire de s’expatrier, tan­dis que faute de pro­tec­tion con­tre le risque économique, les « neet » s’installeront dans le renon­ce­ment passif. 

COMMENT RÉTABLIR LA CONFIANCE DANS LA RÉPARTITION ?

Le fonc­tion­nement en points four­nit une piste solide, car garan­tis­sant par con­struc­tion équité con­tribu­tive et lis­i­bil­ité. La plu­ral­ité de régimes de retraite peut être con­servée pourvu que les con­di­tions de liq­ui­da­tion des dif­férents points soient harmonisées. 

Des inno­va­tions répon­dant aux attentes des Y pour­ront alors être intro­duites : la retraite par étape qui ouvri­ra la voie à de sec­on­des car­rières très pop­u­laires ; le pré­partage des droits con­ju­gaux qui pro­tègera effi­cace­ment les sur­vivants d’unions fragmentées. 

COMMENT ASSURER UNE PROTECTION DYNAMISANTE CONTRE LA PRÉCARITÉ ?

À ces régimes con­tribu­tifs s’ajoutera un régime trans­ver­sal de sol­i­dar­ité (RTS) ser­vant des sup­plé­ments aux sit­u­a­tions méri­tantes (type enfants élevés) ou fragiles. 

Le suivi des trimestres validés en fourni­ra une base égal­i­taire. Il per­me­t­tra d’anticiper de façon proac­tive tous les act­ifs « à risque » et de leur pro­pos­er des parades adap­tées (for­ma­tion, rachats de trimestre, etc.) selon des modal­ités à inventer. 

UN SITE POUR MOBILISER LA RÉFLEXION COLLECTIVE

Ces pistes sont explorées notre site. Venez l’enrichir en faisant part de vos attentes ou de votre expéri­ence. Par­ticipez à une refon­da­tion répon­dant au défi d’une économie et société plus flu­ide, mais tou­jours solidaire.

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