Des Hommes, des compétences et de l’innovation

Guil­laume Lesage, chief oper­at­ing offi­cer d’Amun­di, nous présente Amun­di Tech­nol­o­gy, la nou­velle ligne méti­er du pre­mier gérant d’actifs européen¹. Il revient notam­ment sur la dimen­sion tech­nologique de cette offre et son car­ac­tère unique sur un marché deman­deur d’expertises, de com­pé­tences et de tech­nolo­gies. Explications.

Pouvez-vous présenter Amundi Technology ?

Amun­di Tech­nol­o­gy a vu le jour en 2020 pour con­cevoir, dévelop­per et com­mer­cialis­er des solu­tions tech­nologiques pour l’ensemble des acteurs de l’épargne, gérants d’actifs, ban­ques privées, insti­tu­tion­nels notam­ment. À la pointe de la tech­nolo­gie, elle est native­ment cloud. Et les solu­tions intè­grent l’ensemble des con­traintes règle­men­taires et de sécu­rité, y com­pris en ter­mes de cybersécurité. 

Concrètement, quelle est l’offre d’Amundi Technology ? 

Com­mer­cial­isée sous le nom ALTO*, elle s’articule autour de 5 produits :

• ALTO* Invest­ment : il s’agit d’outils des­tinés aux gérants d’actifs pour la ges­tion des porte­feuilles, la ges­tion des risques, la tenue de posi­tion, les report­ings, les exé­cu­tions d’ordre (deal­ing)… ;
• ALTO* Wealth and Dis­tri­b­u­tion : cet out­il per­met aux con­seillers dans les ban­ques mais égale­ment aux clients eux-mêmes de pilot­er l’épargne. Il per­met d’optimiser le con­seil qu’ils effectuent en ter­mes d’investissements ;
• ALTO* Employ­ee Sav­ings & Retire­ment : cette offre cou­vre l’épargne salar­i­ale clas­sique ain­si que l’épargne col­lec­tive dans la con­ti­nu­ité de la Loi PACTE. Il s’agit, par ailleurs, du pre­mier pro­duit sur le marché qui per­met de répon­dre aux exi­gences de cette loi ;
• ALTO* Asset Ser­vic­ing : ce logi­ciel dévelop­pé pour les grandes sociétés de con­ser­va­tion est une nou­velle offre par­ti­c­ulière­ment mod­u­laire, sur un marché plutôt mature, mais très deman­deur d’innovation. Dévelop­pée il y a main­tenant 18 mois, cette offre a déjà con­va­in­cu trois clients dont BNY Mel­lon, une des plus grandes ban­ques américaines ; 
• ALTO* Sus­tain­abil­i­ty : cette offre a été pen­sée pour appréhen­der la ques­tion de l’ESG dans le monde de l’épargne et de la ges­tion d’actifs. Elle cou­vre trois aspects : la ges­tion du porte­feuille au regard des car­ac­téris­tiques ESG, la mesure et le suivi de l’impact ESG, le suivi de la tem­péra­ture d’un portefeuille. 

Pen­sée et dévelop­pée par un asset man­ag­er qui appar­tient à un groupe ban­caire, ALTO* répond avec justesse et effi­cac­ité à l’ensemble des besoins et attentes des acteurs de ce secteur. Cette offre s’accompagne, par ailleurs, de ser­vices com­plé­men­taires : dans le cadre de la sig­na­ture d’un accord avec AG2R, en plus de la mise à dis­po­si­tion de la solu­tion logi­cielle, nous prenons en charge le traite­ment des opéra­tions du mid­dle office et de trad­ing. Sur le marché, nous sommes un des rares acteurs à être en capac­ité de pro­pos­er la tech­nolo­gie ain­si que des ser­vices sophistiqués. 

À quels problématiques et enjeux de la gestion d’actifs répondez-vous ? 

Dans un envi­ron­nement de plus en plus règle­men­té, le secteur de la ges­tion d’actifs est con­fron­té à un prob­lème de marges qui bais­sent chaque année. Au-delà, les acteurs doivent trou­ver un juste équili­bre entre la capac­ité à pro­pos­er des solu­tions person-
nal­isées tout en adop­tant une démarche d’industrialisation pour faire face à cet enjeu de marge. Avec un coef­fi­cient d’exploitation de 50 % (con­tre 65 % pour le marché) et des coûts infor­ma­tiques qui représen­tent 6 % du CA (là où les insti­tu­tions finan­cières sont à 12 %), Amun­di Tech­nol­o­gy a la capac­ité d’apporter une réponse per­ti­nente à ces problématiques. 

En par­al­lèle, se pose la ques­tion de l’ESG qui est dev­enue incon­tourn­able dans le monde de la finance. En effet, il ne s’agit plus seule­ment de gér­er la per­for­mance et les risques, mais aus­si de pren­dre en compte l’impact envi­ron­nemen­tal, socié­tal et en ter­mes de gou­ver­nance. C’est un change­ment de par­a­digme qui va néces­siter des évo­lu­tions tech­nologiques considérables. 

Pourquoi la technologie est-elle devenue centrale dans le domaine de la finance et plus particulièrement de la gestion d’actifs ?

Pour une meilleure ges­tion des coûts, dis­pos­er des bons pro­duits ban­caires et financiers ne suf­fit plus. Ils doivent être com­plétés par des offres tech­nologiques. Tra­di­tion­nelle­ment, nos clients insti­tu­tion­nels qui achetaient nos fonds rece­vaient régulière­ment des report­ings pour faire le suivi de leurs place­ments. Aujourd’hui, ils veu­lent avoir accès à leurs infor­ma­tions en temps réel pour suiv­re l’évolution de leurs fonds ou faire des simulations. 

Dans la banque de détail, au-delà de la qual­ité et de la per­ti­nence du pro­duit ban­caire, le client souhaite con­tac­ter un con­seiller au télé­phone ou en agence, mais il veut aus­si pou­voir con­sul­ter ses infor­ma­tions et effectuer des opéra­tions depuis son smart­phone. La tech­nolo­gie n’est donc plus seule­ment un moyen, mais elle devient aus­si une par­tie de l’offre.

Cette évo­lu­tion implique d’importantes trans­for­ma­tions aus­si bien au niveau des ban­ques que des gérants d’actifs. Toute­fois, tous n’auront pas for­cé­ment les capac­ités finan­cières et humaines pour men­er à bien cette évo­lu­tion. C’est une réal­ité que nous avons anticipée chez Amun­di depuis déjà une décen­nie. Nous avons fait le choix d’investir dans le développe­ment en interne de nos solu­tions tech­nologiques en nous posi­tion­nant sur des sujets à la pointe de la tech­nolo­gie : SaaS, cloud, open source, API, intel­li­gence arti­fi­cielle, NLP. 

Enfin, comme men­tion­né précédem­ment, l’ESG va avoir un impact sur les out­ils des gérants de porte­feuille et des ana­lystes. La prise en compte des critères ESG dans les déci­sions d’investissement va apporter aux sys­tèmes d’information des don­nées très qual­i­ta­tives qui vont venir com­pléter des don­nées jusque-là plutôt quan­ti­ta­tives (per­for­mance, rentabil­ité …). Et à cela vont s’ajouter des mod­èles ana­ly­tiques plus com­plex­es qui vont venir impacter le mode de fonc­tion­nement de ces systèmes. 

Comment voyez-vous ce secteur évoluer ? 

La ques­tion de la taille ou de l’étendue fonc­tion­nelle va se pos­er sur le moyen terme. Parce que la taille des ban­ques et des insti­tu­tion­nels ne cesse de croître, les gérants d’actifs sont dans l’obligation de croître et d’avoir une taille cri­tique afin d’être effi­caces et per­for­mants. En effet, les clients recherchent avant tout des parte­naires solides, qui dis­posent de liq­uid­ité suff­isante et qui sont en capac­ité de cou­vrir tous leurs besoins, par­ti­c­ulière­ment dans le con­texte actuel.

Présent dans 36 pays, Amun­di est un acteur financier majeur (ges­tion active, gestion
pas­sive, dette privée…) qui, grâce à Amun­di Tech­nol­o­gy, est capa­ble d’offrir ce que j’appelle de l’épargne aug­men­tée : un pro­duit, des ser­vices, des com­pé­tences et de la tech­nolo­gie. Et c’est là que réside notre véri­ta­ble valeur ajoutée et notre prin­ci­pal vecteur de différenciation. 

Enfin, nous allons assis­ter égale­ment à une mon­tée en puis­sance de l’Asie et en par­ti­c­uli­er de la Chine sur le seg­ment de l’épargne. His­torique­ment, nous sommes présents depuis de nom­breuses années dans cette géo­gra­phie. En 2020, nous avons aus­si été le pre­mier asset man­ag­er à lancer une joint-ven­ture d’asset man­age­ment avec Bank of Chi­na en étant majori­taire. Et c’est aus­si la pre­mière fois qu’une solu­tion non chi­noise, à savoir ALTO*, est util­isée par un asset man­ag­er chi­nois. En une année, nous avons d’ores et déjà réal­isé une col­lecte de plus de 11 mil­liards d’euros.

Pour développer cette ligne métier, quels sont les talents et compétences que vous recherchez ?

Le recrute­ment est un enjeu et un levi­er stratégique pour Amun­di Tech­nol­o­gy, dont l’ambition est de se posi­tion­ner comme le leader tech­nologique dans le domaine de l’épargne en Europe. Nous pro­posons ain­si aux jeunes tal­ents et com­pé­tences con­fir­mées tous les métiers de la con­cep­tion et du développe­ment des sys­tèmes d’information, et aus­si de la ges­tion de pro­jet ou de la vente pour accom­pa­g­n­er nos clients dans le déploiement de nos solu­tions et la trans­for­ma­tion de leur organisation. 

Nous recher­chons aus­si des man­agers pour accom­pa­g­n­er la crois­sance d’Amundi Tech­nol­o­gy. En 2019, nous étions 600 per­son­nes. Aujourd’hui, nous sommes 800 et demain nous prévoyons de recruter 100 nou­velles personnes.

EN BREF²

Amundi

• Pre­mier gérant d’actifs européen dans le top 10 mon­di­al¹
• 2 064 mil­liards d’euros sous gestion
  Don­nées Amun­di y com­pris Lyx­or au 31/12/2021
• Un résul­tat net de 1 315 mil­lions d’euros en 2021
• 5 300 col­lab­o­ra­teurs dans 36 pays
  Don­nées Amun­di y com­pris Lyx­or au 01/01/2022

Amundi Technology

• Créa­tion en 2020
• 800 col­lab­o­ra­teurs répar­tis dans 2 cen­tres de développe­ment (Paris et Dublin) et dans 19 pays 
• Des revenus de 36 mil­lions d’euros en 2021, auprès de 39 clients, en pro­gres­sion de 60 % par rap­port à 2020
• Un objec­tif de 150 mil­lions d’euros de revenus en 2025

*ALTO : Amun­di Lead­ing Tech­nolo­gies & Operations 

1. Source : IPE « Top 500 Asset Man­agers » pub­lié en juin 2021 sur la base des encours sous ges­tion à décem­bre 2020.

2. Chiffres Amun­di au 31 décem­bre 2021.

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