L’assurance française en quelques chiffres
Il n’est pas inutile, avant de parler d’un sujet, d’en rappeler les données objectives. Voici donc quelques chiffres à garder en mémoire quand on lit les analyses qui vont suivre dans ce dossier. La source en est France Assureurs, pour des données clés de l’assurance en 2022. En ce qui concerne l’épargne retraite, la source est l’Association française de la gestion financière ; l’AFG a en effet publié les résultats de son enquête semestrielle relative à l’épargne salariale et l’épargne retraite collective d’entreprise à fin juin 2023.
Le chiffre d’affaires 2022 des assurances françaises s’élève à 239,7 milliards d’euros, en progression de 0,5 % en un an, dont 173,3 milliards d’euros pour les assurances de personnes et 66,4 milliards d’euros pour les assurances de biens et responsabilité. À noter que l’assurance automobile représentait 24,9 milliards d’euros, le dommage aux biens de particuliers 12,6 milliards d’euros et la responsabilité civile générale 4,7 milliards d’euros.
L’ensemble des prestations versées pour l’année 2022 s’élève à 203,4 milliards, en progression de 6,7 % en un an. Les placements vie et non vie représentaient 2 451,9 milliards d’euros en 2022, en baisse de 11,1 % en un an.
En 2022, il existait 588 organismes d’assurances agréés en France, soit deux de plus qu’en 2021 ; parmi eux, 83 entreprises d’assurances vie et mixte, 174 entreprises d’assurances non vie, 257 mutuelles régies par le Code de la mutualité, 34 institutions de prévoyance et divers types d’organismes. En ce qui concerne l’assurance construction : en 2022, la matière assurable représentait 166 milliards d’euros, dont 76 milliards d’euros en construction neuve et 90 milliards d’euros en entretien et réhabilitation.
Les chiffres de l’épargne salariale et retraite
L’épargne salariale et l’épargne retraite atteignent en 2023 un niveau d’encours historique :
- 180 milliards d’euros d’encours sur les plans d’épargne salariale et plans d’épargne retraite d’entreprise (+ 13,2 % vs juin 2022) ;
- 28 milliards d’euros en épargne retraite collective d’entreprise (Perco, plan d’épargne pour la retraite collectif et PER collectif + 13,7 % vs juin 2022) ;
- 77 % de l’épargne retraite collective d’entreprise est constituée de PER collectifs ;
- des versements en forte hausse à 14,4 milliards d’euros (+ 1,2 milliard d’euros vs juin 2022).
Plus de 14 milliards d’euros ont été versés sur les plans d’épargne d’entreprise (PEE) et les plans d’épargne retraite collectifs (Perco-PER collectif) au cours des six premiers mois de l’année. Ce montant est en augmentation par rapport au premier semestre 2022 (+ 9,3 %).
« Plus de 14 milliards d’euros ont été versés sur les plans d’épargne d’entreprise (PEE) et les plans d’épargne retraite collectifs (Perco-PER collectif) au cours des six premiers mois de l’année. »
Dans le détail, les versements se répartissent entre : 4,8 milliards d’euros au titre de la participation (+ 9 %) ; 5,4 milliards d’euros au titre de l’intéressement (+ 5,2 %) ; 1,8 milliard d’euros de versements volontaires (+ 23 %) ; 2,4 milliards d’euros d’abondement (+ 8,4 %). Les deux tiers des flux sont placés vers des fonds orientés actions (y compris la part actions dans les fonds diversifiés). Cela témoigne de l’appropriation de ces dispositifs par les épargnants, dans un objectif de moyen-long terme. Cette attitude se manifeste également à travers le développement de la gestion pilotée, qui représente désormais au global 38 % des encours de l’épargne retraite.
Le nombre d’entreprises équipées d’un dispositif d’épargne salariale ou d’épargne retraite est en augmentation, en particulier dans les TPE-PME : 386 800 entreprises (+ 5,2 % sur un an) sont équipées d’un plan d’épargne salariale ou retraite (type PEE ou Perco-PER collectif) avec avoirs ; 215 500 entreprises (+ 9 % sur un an) sont équipées d’un dispositif d’épargne retraite d’entreprise (type PER collectif ou Perco) avec avoirs.
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