« Un tiers de confiance pour la finance de demain »
Dans un secteur financier en pleine mutation, Powens s’est imposé comme le partenaire technique discret mais incontournable de centaines d’acteurs européens. La société permet aux banques, fintechs, proptechs, établissements de crédit et logiciels comptables de se connecter aux données financières de leurs clients et d’automatiser leurs paiements, en plaçant la sécurité, la fiabilité et la qualité des services au cœur de son offre. Une position stratégique, à l’heure où l’Open Finance redessine en profondeur les usages bancaires du quotidien.
Votre plateforme permet d’agréger, d’enrichir et d’exploiter des données financières à grande échelle. Concrètement, quels bénéfices cela apporte-t-il aux entreprises qui utilisent vos solutions, et in fine à leurs utilisateurs finaux ?
Les usages se structurent autour de plusieurs cas concrets. Le premier est celui de la pure agrégation, qui permet à un utilisateur de centraliser l’ensemble de ses comptes et de ses actifs, facilitant ainsi la gestion financière personnelle ou professionnelle. Mais l’accélération la plus marquée concerne l’univers du crédit et, plus largement, de la décision de prise de risque. L’accès en temps réel aux données financières permet d’alléger considérablement l’expérience client, en supprimant la transmission de justificatifs, tout en garantissant une information infalsifiable, directement issue des systèmes bancaires.
Cela ouvre la voie à une robotisation du processus de décision, avec des modèles capables d’évaluer instantanément un profil de risque et d’accorder un financement en quelques secondes. D’autres usages émergent fortement, notamment dans les ERP de comptabilité, la gestion immobilière ou encore l’automatisation de la réconciliation financière. Enfin, les solutions de paiement account-to-account se développent rapidement, offrant des alternatives aux réseaux traditionnels et renforçant la souveraineté et l’efficacité des transactions.
Powens se positionne comme un acteur clé de l’Open Banking et de l’Open Finance en Europe. Quelles sont aujourd’hui vos missions principales pour construire une infrastructure de confiance autour de la donnée financière ?
Powens évolue désormais dans un marché arrivé à maturité industrielle, avec plus de cinq millions d’utilisateurs mensuels en Europe et une croissance annuelle supérieure à 25 %. Dans ce contexte, l’entreprise se positionne comme un véritable tiers de confiance, au cœur de l’écosystème financier, facilitant les échanges de données entre institutions traditionnelles et fintechs, au bénéfice des utilisateurs finaux.
“ De la donnée à la confiance .”
Sa mission repose d’abord sur la protection et la sécurité des données, un enjeu central dans un secteur où la cybersécurité conditionne la pérennité même de l’activité. Elle vise également à améliorer en continu la qualité, la fiabilité et les taux de couverture des données, dans un environnement encore marqué par l’hétérogénéité des systèmes bancaires et des écarts dans les informations restituées. Enfin, Powens contribue à élargir l’accès aux données financières au-delà des comptes courants, en intégrant patrimoine, crédit ou identité, dans une logique d’open finance appelée à se renforcer avec les évolutions réglementaires européennes.
Les paiements embarqués connaissent un essor important en Europe. Comment Powens se positionne-t-elle sur ce marché et quelles opportunités cela ouvre-t-il pour vos clients ?
Le paiement embarqué s’inscrit dans une transformation profonde des usages, consistant à intégrer directement les fonctionnalités de paiement dans les parcours métiers. Powens y contribue en permettant de déclencher des paiements sans passer par l’interface bancaire classique, directement depuis un logiciel, une plateforme ou un parcours d’achat. Cette approche permet aux acteurs, qu’il s’agisse de marchands, d’éditeurs de logiciels ou de gestionnaires immobiliers, d’automatiser l’ensemble des flux financiers et de simplifier la réconciliation. L’Open Banking constitue ici un levier clé, même si le phénomène dépasse ce seul cadre et englobe l’ensemble des solutions d’encaissement digital. Pour les clients, cela ouvre des opportunités en termes de fluidité, de réduction des coûts et d’intégration complète des paiements dans leurs processus opérationnels.
La catégorisation des transactions et les insights financiers sont au cœur de votre offre data. En quoi ces capacités analytiques permettent-elles à vos clients de mieux comprendre et exploiter les données financières de leurs utilisateurs ?
Ces capacités analytiques reposent d’abord sur un accès à des données que les acteurs ne disposaient pas auparavant. Dans le crédit, par exemple, elles permettent de dépasser les approches traditionnelles fondées sur des ratios simplifiés, pour intégrer une analyse comportementale fine des revenus et des dépenses. Cette granularité ouvre des perspectives importantes en matière d’accès au crédit et au micro-crédit, notamment pour des populations fragiles qui peuvent être solvables dès lors que leurs ressources sont analysées avec précision.
“ Des données plus fines pour décider mieux .”
Elle permet ainsi de prendre des décisions fines, fondées sur des données fines, et de mieux adapter les offres aux situations individuelles. Dans la gestion patrimoniale, ces analyses facilitent également la personnalisation des conseils et des produits, en phase avec des attentes croissantes de maîtrise et de transparence de la part des utilisateurs.
Comment Powens anticipe-t-elle les changements réglementaires et en quoi constituent-ils une opportunité plutôt qu’une contrainte pour votre activité ?
Les évolutions réglementaires se répartissent entre contraintes nécessaires et opportunités structurantes. Les exigences en matière de cybersécurité ou de lutte contre le blanchiment d’argent renforcent les obligations, mais contribuent aussi à consolider un facteur de confiance essentiel, tant en B2B qu’auprès des utilisateurs finaux. Elles participent à harmoniser les pratiques à l’échelle européenne et à instaurer des conditions de concurrence plus équitables. Toutefois, leur mise en œuvre peut s’avérer complexe, notamment pour les acteurs de plus petite taille, confrontés à des exigences techniques élevées. Dans ce contexte, Powens joue un rôle d’accompagnement pour faciliter leur adoption. Par ailleurs, des initiatives comme FIDA représentent une opportunité majeure en élargissant l’accès aux données financières, même si leur déploiement nécessite des ajustements pour rester opérationnellement réaliste.
Comment Powens garantit-elle la fiabilité, la conformité et la protection des flux financiers dans un environnement de plus en plus interconnecté ?
Powens s’appuie sur les standards les plus exigeants du secteur, avec une approche de sécurité « by design » intégrée dès la conception des systèmes. Au cœur de son architecture, une black box totalement isolée et coupée d’internet garantit que les données, systématiquement chiffrées, ne sont jamais accessibles en clair en dehors de cet environnement sécurisé. Ce dispositif assure une protection maximale, tout en permettant l’exploitation des données dans des conditions strictement contrôlées. L’entreprise applique ainsi les normes les plus élevées en matière de cybersécurité et de conformité, renforçant la fiabilité de ses flux et la confiance de ses partenaires.
Face à l’évolution des usages, à l’intensification des exigences réglementaires et à l’émergence de nouvelles technologies, quels sont aujourd’hui les principaux défis pour construire cette infrastructure de confiance, et comment Powens anticipe-t-elle ces transformations ?
Le premier enjeu réside dans la consolidation du marché, encore fragmenté malgré sa maturité, afin de faire émerger des leaders européens capables d’atteindre une taille critique et de soutenir l’innovation. Powens s’inscrit dans cette dynamique en visant la construction d’acteurs d’excellence à l’échelle du continent. Le second défi consiste à dépasser le rôle d’infrastructure pour proposer des solutions à forte valeur ajoutée, adaptées aux besoins spécifiques de chaque secteur. L’entreprise entend ainsi enrichir les données, les contextualiser et les transformer en outils opérationnels pour ses clients, tout en restant fidèle à son cœur de métier. Cette évolution permettra de répondre aux attentes croissantes du marché et de renforcer durablement la proposition de valeur de Powens.
Pour en savoir plus : https://www.powens.com/
