Comme son jardin, il est utile de cultiver son patrimoine

En rai­son de sa final­ité d’entreprise, famil­iale, de pro­jet ou de retraite, le pat­ri­moine financier privé mérite une atten­tion aus­si impor­tante que les efforts qui ont per­mis son accu­mu­la­tion. Épargn­er ne suf­fit pas, il s’agit de bien investir ! 

En rai­son de sa final­ité d’entreprise, famil­iale, de pro­jet ou de retraite, le pat­ri­moine financier privé mérite une atten­tion aus­si impor­tante que les efforts qui ont per­mis son accu­mu­la­tion. Épargn­er ne suf­fit pas, il s’agit de bien inve­stir ! D’ailleurs les intérêts privés se con­juguent pour financer une activ­ité économique dont l’État, exces­sive­ment endet­té en France par­ti­c­ulière­ment, se désen­gage depuis plusieurs décen­nies. À l’inverse de ce que cer­tains peu­vent penser, les intérêts privés et l’intérêt général sont loin d’être antagonistes… 

En focal­isant ce numéro de La Jaune et la Rouge sur la ges­tion de pat­ri­moine, nous souhaitons éclair­er les ques­tions fon­da­men­tales qui se posent à l’investisseur par­ti­c­uli­er, qu’un expert pour­ra sans doute aider à résoudre, et évo­quer l’actualité du place­ment financier dans une économie mon­di­al­isée, bien por­tante mais aus­si pleine de men­aces. Dimen­sion par­fois nég­ligée, par­fois mal com­prise, la par­tie finan­cière du pat­ri­moine paraît sou­vent moins famil­ière que la par­tie immo­bil­ière. Aus­si seront évo­qués les oppor­tu­nités et les risques des place­ments en actions et en oblig­a­tions ain­si que le con­texte économique qui les con­di­tionne pour le futur. 

Com­ment faire quand le régime est plutôt sec en matière de taux ? Les grandes insti­tu­tions finan­cières, com­pag­nies d’assurances ou fonds de pen­sion font égale­ment face à ce défi de ges­tion, par­fois avec une régle­men­ta­tion qui exac­erbe les dif­fi­cultés ! Certes, la tech­nic­ité des métiers de con­seil ou de ges­tion rend le sujet par­fois un peu ardu. Mais le résul­tat des démarch­es d’allocations d’actifs ou les per­for­mances des pro­duits s’exposent assez aisé­ment que ce soit en matière de con­seil en ges­tion de pat­ri­moine ou d’assurance-vie. L’évolution stratégique de cer­tains de ces métiers, notam­ment la banque privée, témoigne du dynamisme de ces activ­ités clés dans les économies mod­ernes. Cela explique que ces pro­fes­sions sont aujourd’hui embrassées par les X avec une pas­sion cer­taine et non sans succès. 

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