Le KYC dans le domaine financier : entre complexité et création de valeur

Pour accom­pa­gner les éta­blis­se­ments finan­ciers dans la ges­tion du KYC (Know Your Cus­to­mer) et leur per­mettre d’être en confor­mi­té avec une régle­men­ta­tion de plus en plus res­tric­tive et com­plexe, Fla­mi­nem pro­pose une pla­te­forme logi­cielle déma­té­ria­li­sée. Antoine Rizk, direc­teur géné­ral de Fla­mi­nem, nous en dit plus sur cette solu­tion et le posi­tion­ne­ment de son entre­prise autour de ces sujets.

Le KYC, notam­ment dans le domaine de la finance, est un axe stra­té­gique. Dites- nous-en plus.

C’est avant tout une obli­ga­tion régle­men­taire ! En effet, si le KYC n’est pas pris en compte sérieu­se­ment, les éta­blis­se­ments finan­ciers s’exposent à des sanc­tions coû­teuses sans oublier les retom­bées néfastes sur leur image. Au fil des années, la régle­men­ta­tion s’est ren­for­cée et com­plexi­fiée. En paral­lèle, les pro­ces­sus de confor­mi­té LCB-FT ou KYC se sont alour­dis au détri­ment de la rela­tion client. Ces der­niers qui ne sont pas for­cé­ment au fait de ces mesures et obli­ga­tions ont du mal à sai­sir la per­ti­nence, voire la néces­si­té de ces démarches qu’ils consi­dèrent comme étant pure­ment d’ordre administratif.
De ce fait, c’est un axe stra­té­gique sur lequel les éta­blis­se­ments finan­ciers ne peuvent pas faire d’impasse. Une sanc­tion vien­drait remettre en ques­tion leur niveau de fia­bi­li­té et de sécu­ri­té et donc leur image, alors qu’un délai exces­sif dans l’onboarding des nou­veaux clients ver­rait ceux-ci se tour­ner vers la concurrence.

Com­ment cela se tra­duit-il concrè­te­ment sur le plan régle­men­taire ?

Il existe 2 sortes d’établissements finan­ciers : les banques et assu­rances qui obéissent au contrôle de l’ACPR et les socié­tés de ges­tion qui sont sous l’autorité de l’AMF. Cepen­dant, si les modes opé­ra­toires de l’ACPR et de l’AMF dif­fèrent, ces der­niers contrôlent les mêmes lois en vigueur.
En 2015, l’Union euro­péenne et le Conseil de l’Union euro­péenne ont adop­té une mesure légis­la­tive radi­cale en matière de lutte contre le blan­chi­ment d’argent : il s’agit de la qua­trième direc­tive rela­tive à la lutte contre le blan­chi­ment d’argent et finan­ce­ment du terrorisme.
Le KYC est une appli­ca­tion directe de cette évo­lu­tion régle­men­taire : il a pour objec­tif d’empêcher que les banques soient uti­li­sées pour le blan­chi­ment d’argent et d’autres acti­vi­tés illégales.
En mai 2018, le Conseil euro­péen a adop­té une nou­velle direc­tive de lutte contre le blan­chi­ment de capi­taux, qui com­plète la 4^e direc­tive et qui ren­force davan­tage le dis­po­si­tif fran­çais de LCB-FT. Cette cin­quième direc­tive anti-blan­chi­ment sera trans­po­sée en France à par­tir du 10 jan­vier 2020.
Dans ce cadre légis­la­tif strict, les outils et les pro­ces­sus pour garan­tir la confor­mi­té à la régle­men­ta­tion sont assez coûteux.
Notre rôle est de faci­li­ter cette tâche et d’accompagner nos clients sur cette problématique.

Quel est votre posi­tion­ne­ment et quelles sont les solu­tions que vous pro­po­sez dans ce cadre ? Nous pro­po­sons une pla­te­forme logi­cielle déma­té­ria­li­sée qui per­met aux éta­blis­se­ments finan­ciers de digi­ta­li­ser les pro­ces­sus de dili­gence KYC de leurs clients.
Ain­si, ils pour­ront adres­ser direc­te­ment les pro­blé­ma­tiques récur­rentes comme :

• La digi­ta­li­sa­tion des pro­cess KYC fas­ti­dieux de la confor­mi­té LCB-FT et les trans­for­mer en leviers de créa­tion de valeur client ;
• La réduc­tion du temps pas­sé par les métiers (les res­pon­sables de la confor­mi­té du contrôle interne, les char­gés d’affaires ou encore les direc­tions géné­rales) sur les dos­siers KYC en met­tant en place des sys­tèmes digi­taux intel­li­gents et ergonomiques ;
• La mise en confor­mi­té des dos­siers pas­sés et en cours avec la régle­men­ta­tion actuelle en matière de LCB-FT, et l’anticipation de celle à venir notam­ment grâce aux mises à jour régu­lières de notre logiciel.

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